Home > Posts > Artificial Intelligence > Robo-advisor : مستشار روبوت للتخطيط المالي

Robo-advisor : مستشار روبوت للتخطيط المالي

استحوذ الذكاء الاصطناعي على جانب كبير جدًا من حياتنا بل وامتد إلى الأعمال وأصبح هناك أعمال وصفقات وشركات كثيرة تقوم على الذكاء الاصطناعي ومن ضمن هذه الأعمال والشركات هو Robo-advisor التي تتعلق بالأعمال المالية وإداراتها وإدارة الاستثمارات والأصول المالية الخاصة بشخص ما أو شركة وفي هذا الموضوع سوف نتعرف عليه بالضبط وفيما يفيد الشركات وما هي آليات عمله

ما هو مستشار Robo -Adviser؟

إن مستشاري (robo-advisers) هو عبارة عن منصات رقمية توفر خدمات تخطيط مالي تعتمد على الخوارزميات دون إشراف بشري يذكر. يقوم مستشار الروبوت النموذجي بجمع المعلومات من العملاء حول وضعهم المالي والأهداف المستقبلية من خلال استطلاع عبر الإنترنت، ثم يستخدم البيانات لتقديم النصيحة  أو استثمار أصول العميل بشكل تلقائي بحيث يخضع هذه الأصول لتحقيق المزيد من الربح وهي تمثل بداية تحول في التكنولوجيا المالية.

بداية المستشار robo-adviser

تم إطلاق أول مستشار روبوBetterment ، في عام 2008، في عام الركود العظيم. وكان الهدف الأولي من هذه الإصلاحات هو إعادة توازن الموجودات لجذب المستثمرين، لقد غير مجيء مستشاري الروبوت الحاضر من خلال تقديم الخدمة مباشرة للمستهلكين. أصبح مستشاري الروبو الآن قادرين على التعامل مع مهام أكثر تطوراً، مثل حصاد ضرائب الخسارة، واختيار الاستثمار وتخطيط التقاعد. شهدت الصناعة نمو هائل نتيجة لذلك حيث بلغت أصول العملاء التي يديرها المستشارون الروبوت 60 مليار دولار في نهاية عام 2015، ومن المتوقع أن تصل إلى 2 تريليون دولار بحلول عام 2020.

التسميات الأخرى الشائعة لمستشاري الروبوت تشمل “مستشار الاستثمار الآلي” و “إدارة الاستثمار الآلي” و “منصات الاستشارات الرقمية”. وكلها تشير إلى نفس تحول المستهلك نحو استخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية لإدارة الاستثمار.

فوائد استخدام “Robo-Advisor”

أولًا: الميزة الرئيسية للمستشارين الروبوت هو أنها بدائل منخفضة التكلفة للمستشارين التقليديين. من خلال القضاء على العمل البشري، يمكن للمنصات على الإنترنت تقديم الخدمات نفسها بجزء صغير من التكلفة. يتقاضى معظم مستشاري الروبوت رسومًا ثابتة من 0.2٪ إلى 0.5٪ من رصيد الحساب الإجمالي للعميل. ويقارن ذلك مع المعدل المعتاد من 1 ٪ إلى 2 ٪ التي يتقاضاها مخطط مالي بشري، وربما أكثر بالنسبة للحسابات القائمة على العمولة.

ثانيًا: متوفرة على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع طالما كان لدى المستخدم اتصال بالإنترنت. علاوة على ذلك، فإنه يأخذ رأس مال أقل بشكل ملحوظ للبدء، حيث أن الحد الأدنى من الأصول المطلوبة للتسجيل في الحساب عادة ما يكون من مئات إلى آلاف (5000 دولار هو خط الأساس القياسي). واحد من أشهر مستشاري Robo-advisor ،Betterment

ثالثًا: الكفاءة هي ميزة أخرى كبيرة لهذه المنصات على الإنترنت. على سبيل المثال، قبل مستشاري الروبوت  إذا أراد أحد العملاء تنفيذ صفقة، فعليه الاتصال أو مقابلة مستشار مالي ماديًا وشرح احتياجاته وملء الأوراق والانتظار.  كل ذلك يمكن القيام به بنقرة على بضعة أزرار في منزلك.

من يمكنه استئجار مستشار Robo؟

الجميع. السمة المميزة للخدمات الاستشارية الآلية هي سهولة الوصول عبر الإنترنت. لكن العديد من المنصات الرقمية تميل إلى جذب واستهداف بعض الديموغرافيات أكثر من غيرها، ولكن على كل حال في أي مكان يمكنك أن تجد robo-adviser  المناسب لك .

 التعيين الرسمي لمستشار  Robo-adviser

يمتلك مستشارو روبو نفس الوضع القانوني كمستشارين بشريين. يجب عليهم التسجيل لدى هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية لمزاولة أعمالهم  وبالتالي يخضعون لقوانين ولوائح الأوراق المالية نفسها التي يتبعها الوسطاء والتجار التقليديون.

error: Content is protected !!