Home > Posts > Online Payments > Payment Gateway ما هي بوابات الدفع الالكتروني

Payment Gateway ما هي بوابات الدفع الالكتروني

على مر السنين، تطورت المدفوعات لتشمل أكثر من النقد والعملات والشيكات، الآن يقوم المستهلكون والشركات بعمليات الشراء مباشرةً من حساباتهم المصرفية باستخدام بوابات الدفع الالكتروني ويثقون في الرقمنة لإرسال المدفوعات الالكترونية بأمان وبسرعة، توفر بوابات الدفع الالكتروني مزايا هامة للأشخاص، لتسهيل عمليات الشراء والبيع من خلال الانترنت، والدفع من خلالها، حيث ساعدت الكثير من الأشخاص في الحصول على المنتجات والسلع من خلال الإنترنت، والخدمات المتنوعة، وغيرها من المجالات التي توفر راحة للمستخدمين في التعامل في الأمور المالية التي تتم عن طريق الانترنت.

مفهوم بوابات الدفع الالكتروني

هي عبارة عن برنامج متطور يتيح تدفق الدفعات المالية الإلكترونية لتيسيير خدمات التجارة الإلكترونية التي تتم من خلال المواقع الإلكترونية المختلفة والمتاجر الإلكترونية والتطبيقات المختلفة، بحيث تضمن الأمان والحماية أثناء نقل الأموال الإلكترونية من العميل لحساب التاجر خلال الانترنت.

ويتم تصميم بوابة الدفع الالكتروني لكي تمتثل لكافة عمليات التفويض للتأكد من تمتع الطرفين ” التاجر والعميل” بالأمان والحماية للمعلومات المتداولة من خلالها، لإتمام عملية البيع بأمان وضمان لحقوق كلا الطرفين، ومن أهم أمثلتها الباي بال Pay Pal  وهي أشهر بوابات الدفع التي يتم استخدامها بكثرة، لسهولة التعامل من خلالها، كما يثق بها العملاء، وكذلك تتميز بوجودها في غالبية دول العالم.

كيفية الدفع من خلال بوابات الدفع الالكتروني

بدايةً عند دخولك للموقع أو المتجر الإلكترونية لشراء منتج ما، فإنك تختار المنتج وتضيفه لسلة المشتريات، ثم بمجرد وجوده في السلة فإنه يتم ربطه مباشرةً مع بوابة دفع إلكتروني، ثم يتم إرسال طلب الدفع إلى معالجة البطاقة الخاصة بك، ثم يتم الموافقة على الدفعة المالية، ثم يتم عرض المعلومات الخاصة بالعميل من خلال بوابة الدفع في حساب التاجر ليطمئن على تحصيل أمواله من العميل، وبعد أيام يتم إرسال الدفعة المالية لحساب البنك الخاص بالتاجر.

كيف تعمل بوابات الدفع الالكتروني

تعتبر كوسيط الكترونى يدير عملية الدفع مابين العميل والتاجر او البنك ولكى تتم بشكل صحيح سنتعرف الان على آلية عمل بوابات الدفع:

  1. يقوم المستهلك بتحديد مشترياته من على الموقع الالكترونى ثم يقوم بالضغط على زر شراء وتأكيد عملية الشراء.
  2. يقوم البائع او التاجر بنقل بيانات العميل بكل أمان إلى بوابة الدفع  ثم يتم تحويل العملية إلى البنك المسؤول عن القيام بتحويلها.
  3. بعد أن تتم الموافقة على البيانات من البنك يقوم بعدها بنك العميل بقبول او رفض المعاملة (فى حالة عدم توفر رصيد كافى فى حسابه).
  4. تقوم بوابة الدفع بارسال رسالة الى التاجر بهذه المعلومة.
  5. يقوم بنك العميل بعملية الدفع للبوابة ومن ثم تقوم بوابة الدفع بتسوية عملية البيع وتحويل الاموال الى بنك التاجر.

كيف تختار بوابة الدفع الالكتروني المناسب

عند القيام بالبحث فى بوابات الدفع الالكتروني المناسبة لابد من التاكد من بعض النقاط والبحث عنها بروية حتى لا تؤثر فى عملية البيع فيما بعد ومن هذه النقاط:

الامان

تعتبر هذه الخطوة الاولى والاهم التى يجب التأكد منها فلابد من التحقق من التأمين الكامل لحسابات العميل و التأكد ايضا من تشفير عملية الشراء حتى لا يتمكن من رؤيتها طرف غير مرغوب به فيمكنك البحث عن شهادة PCI-DSS ومميزات اخرى مثل حماية مكافحة الغش.

تسهيلات الهاتف

لابد امن التأكد ان بوابة الدفع تدعم التعامل مع اى نوع جهاز لكى يتمكن العميل من اجراء عملية الشراء بسهولة ويسر من على هاتفه الجوال.

الرسوم المضافة

يجب على التاجر التأكد انه ليس هناك اية رسوم اضافية مخفية فلابد من الوضوح والشفافية فى قيمة الرسوم نظرا لان هناك فئة كبيرة من المشتريين تلجأ الى عمليات الشراء الالكترونية هربا من رسوم البنوك وغيرها.

طرق الدفع وتعدد العملات

نظرا لان المتجر الالكترونى لا يشترط  مستهلك معين فلابد من توفير طرق دفع بديلة وكذلك لابد ان تدعم بوابة الدفع عملات مختلفة لكى تتيح لعدد اكبر من العملاء الشراء وتسهل عليهم عملية الدفع.

اخر احصائيات بوابات الدفع

طبقا للاحصائات التى تمت للتوصل الى افضل بوابات الدفع وما توصلت اليه فى السنوات الحالية فقد اتضح ان:

معدل استهلاك بوابة دفع PayPal قد انخفض فى الامارات وقطر والكويت ولكنه ارتفع فى السعودية والبحرين والاردن والمغرب بمعدل 8.4% .. على الصعيد الاخر فان معدل استهلاك بوابة CashU وصل الى 7% فى اكثر من 17 دولة عربية .. كما اشارت الاحصائيات الى ان معدل استخدام بوابة  2CheckOut يتعدى ال 4%.

أهم بوابات الدفع الالكتروني Payment Gateway

أولًا: بوابة الدفع Paypal 

هي أشهر الشركات التي تعتبر بوابة للدفع الإلكتروني، وهي شركة أمريكية تعمل على هيئة محفظة إلكترونية، يستطيع الشخص ملأها بالأموال من خلال بطاقات الائتمان أو الحوالة البنكية، كما توفر ميزة تحويل الأموال بين أعضائها مجانًا دون أي رسوم إضافية، لكن في حال استقبال الأموال تفرض رسوم إضافية، ويمكن ترقية الحساب على باي بيل إلى حساب أعمال ليتم الدفع من خلال بطاقات الائتمان، لكن بزيادة في نسبة العمولات والرسوم وتوفير خدمات إضافية.

كما يستخدم حساب باي بيل في التجارة الإلكتروني من خلال متجر eBay الشهير، ويتم استخدام باي بيل في كافة الدول العربية ماعدا الإمارات، حيث يمكن سحب الأموال من خلال البطاقة الائتمانية أو حساب بنكي أمريكي.

PayPal-Logo (1)

ثانيًا: بوابة الدفع 2CheckOut

 هي بوابة دفع إلكتروني، تقوم بسحب الأموال من بطاقات الائتمان وتحولها لحساب التاجر البنكي، دون وجود أي حسابات داخلية أو حوالات داخلية، كما تتميز بتواجدها في الدول العربية، لكن يبلغ رسوم اشتراكها حوالي 49 دولار أمريكي، كما يأخذ الموقع الخاص بها عمولة كبيرة نسبيًا.

2checkout

ثالثًا: بوابة الدفع Payfort

هي بوابة دفع عربية تابعة لشركة أمازون، تتميز بقبول المدفوعات من خلال الانترنت بأمان، حيث تقبل المدفوعات من خلال فيزا كارد، والماستر كارد، وخدمة فوري من مصر، وخدمة سداد من السعودية، وتتميز بمجانية الرسوم الخاصة بالتسجيل، بينما رسوم التجديد تبلغ قيمة 29 دولار شهريًا، ورسوم المعالجة تبلغ قيمة 14 سنت بالإضافة إلى نسبة 2.64% من المبلغ داخلها، ويتم سحب الأرباح من خلال التحويل البنكي، وتتميز بالسرعة في تأكيد المدفوعات، وللأسف تتطلب وثائق عديدة ليتم استخدامها.

payfort

رابعًا: بوابة الدفع Cash U

هي بوابة دفع عربية، تقبل المدفوعات عن طريق الانترنت من خلال ماستر كارد، وفيزا، وبطاقات ائتمان كاش يو، كما تتميز بعملها كمتجر إلكتروني لأهم العلامات التجارية مثل فيسبوك وسكايب، وتتميز بمجانية التسجيل، ويتم سحب أرباحها من خلال الحساب البنكي الخاص بالشخص، تتميز بأنه يمكن شحنها بالمال من خلال خدمة فوري أو بطاقة الائتمان، لكن يعيبها العمولة المرتفعة عند الشحن.

cashu

خامسًا: بوابة الدفع Onecard

هو بوابة دفع عربية وعالمية، كما أنها تعتبر متجر إلكتروني، وتقبل المدفوعات من خلال كروت وان كارد عن طريق الانترنت، كذلك تتميز بمجانية التسجيل، ويتم سحب الأرباح من خلال الحساب البنكي، وتتميز بسهولة الشحن والاستخدام.

onecard

سادسًا: بوابة الدفع AlertPay

هي شركة كندية وتعتبر محفظة إلكترونية أيضًا، وتشبه إلى حد كبير بوابة الدفع Paypal، لكنها تتميز بأنه يمكن استخدامها في كافة أنحاء الدول العربية، وعمولتها ورسومها أرخص من باي بيل، كذلك توفر سحب الأموال من خلال أي حوالة بنكية يتم تحويلها لأي بنك في الدول العربية، وتدعم البطاقات المدفوعة مسبقًا.

سابعًا : بوابة الدفع MoneyBookers

هي شركة إنجليزية، تشبه عمل المحفظة الالكترونية alertpay، لكنها توفر ميزة سحب النقود من الحساب إلى بطاقة الائتمان الخاصة بالشخص، كما تتميز بقلة التكلفة عن البوابتين السابقتين، وتتميز بالإيداع المجاني للأموال، ولكن في حالة الإيداع من خلال البطاقات الائتمانية يتم دفع عمولة عليه، وتعتبر من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني الدولية.

ثامناً : بوابة الدفع Vapulus

فابيلس تقدم خدمة الدفع الالكتروني كأفضل منصة مدفوعات إلكترونية وتسويق عن طريق الهاتف وأقوى مزوّد حلول مدفوعات في الشرق الأوسط، تقوم بتزويد الخدمة لكلا من رواد الأعمال والأفراد، وتوفير تجربة دفع للتاجر المصحوبة بمميزات التسويق الرقمي والتحليلات، حيث تتنوع وسائل الدفع الرقمي، فإن نظام التشغيل يقبل بطاقات الصراف الآلي وبطاقات الإئتمان والمحافظ الرقمية بطريقة تناسب نشاطك التجاري علي حدٍ سواء، مما يتيح الفرصة لتوفير خدماتها  لفئة الغير متعاملين مع البنوك بحرية.

vapulus

الخاتمة

بوابات الدفع الالكتروني هي خدمات التطبيقات التي تخول بطاقة الائتمان أو معالجة المدفوعات المباشرة للأعمال التجارية الإلكترونية، قد يتم توفير بوابة الدفع من قبل البنك لعملائه، ولكن يمكن توفيرها بواسطة مزود خدمة مالية متخصص كخدمة منفصلة، وقد شهدت بوابات الدفع الالكتروني تطوراً كبيراً منذ بدايتها، وأصبح هناك الكثير منها حول العالم، كما أن إحصائيات استخدامها تشير إلى أنها في ازدياد كل عام عن العام الذي قبله.

error: Content is protected !!