Home > Posts > Online Payments > معالجات الدفع الالكتروني .. ماهيتها وكيفية عملها

معالجات الدفع الالكتروني .. ماهيتها وكيفية عملها

معالجات الدفع الالكتروني هي المؤسسات المالية التي تعمل لتوفير جميع خدمات معالجة الدفع المستخدمة من قبل تاجر عبر الإنترنت. عادة ما يكون لهذه الشركات شراكات مع شركات أخرى تتعامل مباشرة مع المستهلكين أو التجار.

كيف تعمل معالجات الدفع الالكتروني

تتصل معالجات الدفع الالكتروني بكل من حساب التاجر وبوابة الدفع، ويمرر المعلومات بسرعة إلى الأمام والخلف، مما يجعله آمنًا وفوريًا تقريبًا للمستخدم النهائي.

تبرم معالجات الدفع اتفاقات إعادة البيع مع بوابات الدفع أو مزودي الحسابات التجارية من أجل تقديم خدماتهم مباشرة إلى تجار الإنترنت. توفر بعض معالجات الدفع خدمات تجارية مباشرة ، لكن معظم الشركات تركز على معالجة المدفوعات فقط.

ان اختيار معالج الدفع، ليس قرارًا يخص الشخص المسؤول عن التمويل فقط. يعد معالج الدفع أمرًا حيويًا لضمان حصولك على معدل تحويل جيد، لذا فهو قرار لا ترغب في اتخاذه. يمكن أن يشارك معالج الدفع بشكل غير مباشر في جميع العناصر التالية:

  • الزبون
  • صاحب العمل
  • بوابة الدفع
  • شركة بطاقة ائتمان / خصم للشراء
  • بنك عملك

امثلة على أفضل معالجات الدفع الالكتروني

هناك العديد من معالجات الدفع الالكتروني التي يمكنك للاختيار من بينها، لذا فقد قمت بإدراج أفضل 4 معالجات دفع أدناه:

  1. Paypal

منذ إنشائها في عام 1998، أصبحت Paypal أكبر لاعب في لعبة معالج الدفع. تعمل الشركة الآن في أكثر من 200 دولة ومنطقة وتدعم 25 عملة مختلفة.

يمكن دمج Paypal بشكل مباشر في موقع الويب الخاص بك وبسبب معرفته بالعملاء في جميع أنحاء العالم، فإنها موثوق بها للغاية. تعتبر مرونة Paypal رائعة وكذلك تتيح لك معالجة المدفوعات من خلال متصفح أو تطبيق أو من خلال قارئ للأحداث المنبثقة أو إذا كان لديك متجر. أخيرًا، يتيح لك أيضًا منح الائتمان لعملائك مما قد يكون مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تعمل في سوق B2B.

  1. Stripe

يصف Stripe نفسه على موقعه على الويب بأنه “مرتكز على المطور”، وهو مصطلح مناسب جدًا لأن أكبر ميزة لـ Stripe هي مدى قابليتها للتخصيص. تتيح لك واجهة برمجة تطبيقات Stripe، أو مطورًا، تجربة إنشاء منتج يناسب عملك تمامًا.

بالإضافة إلى معاملات الائتمان والخصم الواضحة، يقبل Stripe أيضًا مدفوعات البيتكوين بأكثر من 130 عملة مختلفة. ما يميزهم أيضًا عن معالجات الدفع الالكتروني الأخرى هو شفافية الأسعار. ليس سعرها ثابت فحسب، بل إنه أيضًا منافس جدًا مقارنةً بمنافسيها.

  1. Square

يعد Square خيارًا رائعًا لمتجر يبحث عن البيع عبر الإنترنت وغير متصل بالإنترنت. يعتبر سعر Square في متناول اليد اذ يبلغ 20 دولارًا فقط كي تحمله على هاتفك ليأخذك ويقبل الدفع في أي مكان.

سكوير هو أيضا بديهية الاستخدام بشكل لا يصدق وسهلة الفهم للمبتدئين حتى. نظام نقاط البيع (مجاني) هو الفائدة المضافة الحقيقية. الميزات المتقدمة مثل الإيصالات الرقمية مع نماذج التغذية المرتدة المتكاملة، وتكاليف تقسيم البطاقات، بالإضافة إلى إدارة المخزون لتتبع الأسهم، كلها مجانية. سيكون هذا النوع من الإضافات مكلفًا للغاية مع نظام POS التقليدي.

إيجابيات وسلبيات استخدام معالجات الدفع الالكتروني

الايجابيات معالجات الدفع الالكتروني:

  • تكامل واحد لعدة طرق للدفع: بالإضافة إلى بطاقة الائتمان، غالبًا ما تقدم معالجات الدفع الالكتروني مجموعة واسعة من طرق الدفع المحلية، مثل التحويل المصرفي عبر الإنترنت وبطاقات الخصم. من خلال دمج واجهة برمجة تطبيقات واحدة فقط، يمكن للتجار الوصول الفوري إلى جميع طرق الدفع المتوفرة.
  • علاقة تعاقدية واحدة فقط: يحتاج التاجر فقط إلى إقامة علاقة تعاقدية مع معالجات الدفع الالكتروني للوصول إلى طرق الدفع المختلفة.
  • الدفع المباشر: يعد الدفع المباشر أمرًا ضروريًا لتجربة دفع أفضل، ويقدم معظم معالجات الدفع الالكتروني هذا الخيار. على سبيل المثال، تقدم PagBrasil خدمة الدفع المباشر للتكامل عبر API و iFrame وملحقات WooCommerce و Magento.
  • منع الاحتيال: غالباً ما يكون لدى معالجات الدفع الالكتروني حلول خاصة لمنع الاحتيال، لكنهم متوافقون مع تكامل خدمات مكافحة التزوير من جهات خارجية.
  • المصالحة: يتم تضمين جميع تقارير المعاملات ، لجميع طرق الدفع ، في الخدمة الكاملة.
  • إعداد التقارير: يمكن للتجار الوصول إلى تقارير ومخططات تفصيلية لفهم كامل للعملية بأكملها.
  • العائد المتوقع: يوفر معظم وسطاء الدفع دفعات متوقعة لمدفوعات الأقساط، على عكس الشركات التي تحصل على بطاقات الائتمان، والتي تجعل الدفعات شهرية وتتقاضى رسومًا مرتفعة مقابل توقع الأموال.

سلبيات معالجات الدفع الالكتروني:

  • رسوم أعلى: بوابة الدفع تفرض رسومًا ثابتة فقط على كل معاملة. من ناحية أخرى، تقوم معالجات الدفع الالكتروني بفرض رسوم متغيرة بالإضافة إلى الرسوم الثابتة. نظرًا لأن معالجات الدفع الالكتروني يجب أن يدفع للمشترين والبنوك ولا يزال لديه بعض هامش الربح، فقد تكون الرسوم أعلى مما يمكن التفاوض عليه مباشرة مع البنوك والمشترين. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن التجار الذين لديهم حجم مبيعات كبير هم فقط من المحتمل أن يتفاوضوا بشأن رسوم أفضل مع البنوك والمشترين.
  • عدم وجود خدمة العملاء. على الرغم من أن التعامل مع الكثير من مندوبي خدمة العملاء في الشركة قد يكون محبطًا في بعض الأحيان، إلا أن هناك ما يمكن قوله حول القدرة على التحدث مع شخص آخر للمساعدة في حل مشكلاتك. هيكل أضيق الحدود لمعالجات الطرف الثالث هو نعمة ونقمة في هذه الحالة، ولكن افتقاره لدعم العملاء هو عيب واضح لميزاته.
error: Content is protected !!