ما هو الشمول المالي

ما هو الشمول المالي

تحقق الدول التي توفر فرص متنوعة لجميع فئات المجتمع داخلها نموًا اقتصادي واجتماعي، ومن أهم هذه الفرص هي الخدمات المالية، التي يتم تقديمها من خلال تطبيق الشمول المالي، ولمعرفة ما هو الشمول المالي وما هي الجهات المطبقة له، والمزيد عنه تابع القراءة.

مفهوم الشمول المالي 

  • هو عبارة عن توفير الفرص المناسبة لكافة فئات المجتمع سواء الأفراد أو المؤسسات من أجل إدارة الأموال والمدخرات بشكل آمن وسليم، ويتم ذلك من خلال توفير الخدمات المالية المتنوعة المقدمة من البنوك والمؤسسات المالية الرسمية.
  • وبالتالي تشجع الأفراد على التوجه للمؤسسات المالية الرسمية بدلًا من استخدام الطرق غير الرسمية، وتجنب التعرض لعمليات الاحتيال والنصب من الجهات غير الرسمية.
  • كما يمكن إطلاق الشمول المالي على عمليات دمج الفئات المهمشة ماليًا أو ذات الدخل المنخفض في عمليات النظام المصرفي، حيث يتم إتاحة الفرص لها لإتمام التعاملات المالية بطريقة الكترونية، ويتم تقديم الخدمات المالية المبسطة للأفراد بأقل التكاليف، مثل خدمات الدفع عبر الهواتف المحمولة.

كيفية تطبيق الشمول المالي واقعيا

يتم تطبيق الشمول المالي من خلال دعم الحكومة والجهات الرسمية، وهذا ما تتجه له الدول الآن من أجل توفير خدمات مالية للأفراد، وتقليل اتجاههم للجهات غير الرسمية، ووضع رقابة على تيسير الخدمات المالية المتنوعة.

لذا تجد الحكومة والجهات الرسمية المختصة بصناعة الخدمات المالية تقوم بتعزيز الشمول المالي في القطاعات المالية، من أجل ضمان توافر الخدمات لجميع الأفراد، والتي تتضمن الفئات ذات الدخل المنخفض.

أهم الجهات التي تطبق الشمول المالي

يعتبر البنك المركزي هو المدعم الأساسي لتطبيق الشمول المالي في الدولة، حيث يقوم بوضع القوانين والتشريعات التي تسهل من إجراء المعاملات المصرفية المتنوعة وبكافة أشكالها.

كما يوفر فرص متنوعة للدفع الالكتروني، مثل موافقته على توفير الخدمات المالية التي تتم من خلال الهواتف المحمولة سواء في الدفع الالكتروني أو التحويل المالي.

جذب الفئات المتنوعة للخدمات المالية

يتم جذب الأفراد من خلال العروض المقدمة من البنوك، حيث يتم توفير منتجات مالية جديدة من البنوك، والتي تعتمد على التأمين والادخار، كما تعتمد على توفير وسائل متنوعة للدفع، وبالتالي تفتح المجال لضم فئات أخرى من الأفراد في المجتمع في البنوك.

كما تقوم البنوك بتقليل العمولات والرسوم غير المناسبة من أجل تعزيز استخدام الأفراد للبنوك بدلًا من اللجوء إلى المؤسسات غير الرسمية، وبالتالي توفر بيئة مناسبة لجميع أفراد المجتمع، فتوفر بيئة مناسبة للشمول المالي.

الشمول المالي

علاقة الشمول المالي بالنمو الاقتصادي

  • أثبتت الدراسات وجود علاقة قوية بين تطبيق الشمول المالي وزيادة النمو الاقتصادي، حيث تساهم الخدمات التمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة على دعم النمو الاقتصادي للدولة.
  • وخاصة بالاتفاق مع البنك المركزي الذي يقوم بوضع القواعد والتشريعات التي تضبط تعزيز الشمول المالي، كما تقوم بتسهيل إجراءات كافة المعاملات المصرفية.
  • ويمكن تعزيز الشمول المالي من خلال توفير خدمات مالية بسيطة، مثل توفير خدمات الدفع الالكتروني عبر الهواتف المحمولة، ورفع وعي الأفراد بفتح حساب جاري في أي بنك رسمي، ويمكن من خلال هذا الحساب توفير طرق للحصول على الخدمات المالية.
  • وبالتالي توفر للأفراد والمؤسسات إدارة جيدة لأموالهم، وإدارة للمخاطر المالية التي يواجهونها، والتشجيع على الاستثمار في التعليم والصحة والمشروعات الجديدة للأعمال.

مزايا الشمول المالي 

  • يساهم على حماية الأفراد من التعرض للاحتيال أو السرقات، أو حالات الاستغلال.
  • التعامل المباشر مع البنوك والمؤسسات المالية الرسمية.
  • يوفر خدمات مالية بسيطة لكافة الأفراد وخاصة ذوي الدخل المنخفض.
  • يتيح خدمات مالية بأقل التكاليف واستشارات مالية من قبل البنوك والمتخصصين.
  • توفر حلول للأفراد للمشاكل التي يتعرضوا لها خلال استخدامهم للخدمات المالية.

خاتمة 

يعتبر الشمول المالي من أهم الأنظمة المالية التي توفرها الدولة لجميع مواطنيها، ليتمتع كل فرد بكافة الخدمات المالية من قبل الجهات الرسمية والبنوك، دون الحاجة لاستخدام الخدمات المالية المقدمة من الجهات غير الرسمية، والتي يمكن أن يتعرضوا خلالها للنصب والاحتيال.

Share on whatsapp
واتساب
Share on linkedin
لينكدين
Share on twitter
تويتر
Share on facebook
فيسبوك

ابدأ رحلتك مع Vapulus اليوم

يتم توفير جميع الأدوات والدعم الذي تحتاجه

error: Content is protected !!