Home > Posts > Online Payments > كل ما تريد معرفته عن الدفع الالكتروني ومميزاته ووسائله

كل ما تريد معرفته عن الدفع الالكتروني ومميزاته ووسائله

 يقوم العديد من المستخدمين بالدفع إلكترونيًا وليس شخصيًا  حيث انه تم تطوير مئات أنظمة الدفع الإلكتروني لتوفير معاملات آمنة عبر الإنترنت، تطورت أنظمة الدفع الإلكتروني وأصبحت اليوم مكونًا قويًا في قطاع الأعمال التجارية وخاصة التجارة الالكترونية ، ونتيجة لهذا التطور تسعى الدول الى تطبيق الشمول المالي فى كل التعاملات مع المواطنين. تعرف معنا في هذا المقال على ما هو الدفع الالكتروني وما هي مميزاته.

ما هو الدفع الالكتروني

الدفع الالكتروني هو نظام متكامل تقوم بتقديمه المؤسسات المالية والمصرفية حتى تكون عملية الدفع الالكتروني سهلة وامنة، وفي الغالب تتكون هذه المنظومة من النظم والبرامج الخاصة بهذا المجال، وتتميز بخضوعها لمجموعة من القواعد والقوانين، التي تجعل كافة الحركات المالية والإجراءات تتم بسرية تامة لضمان الحماية والأمان للمستخدم. 

الدفع الالكتروني

 تأمين الدفع الالكتروني 

في الآونة الأخيرة انتشرت بكثرة عمليات الاحتيال الالكتروني، وهذا ما  يتطلب وجود قوانين حماية وتطبيقات آمنة لتسهيل عملية تحويل الأموال، وتعتبر قوانين الحماية هي التدابير التشريعية الصادرة عن هيئة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات وتضمن حقوق المستخدمين وخصوصاً المبتدئين منهم.

 مزايا وسائل الدفع الالكتروني 

يعتبر افضل مزايا وسائل الدفع الالكتروني تسهيل وتيسير عملية الشراء والتعاملات المالية لمستخدم وسيلة الدفع الالكتروني وذلك بالإضافة إلى أنها تمنح البائع ضمانًا لحقوقه عند إتمام العملية وبالتالي، تساعد في رفع نسب المبيعات، وتخليص البائع من عبء ملاحقة الديون ومتابعتها، فيتم تحويل العبء على الشركات المالية المصدرة للبطاقات وتحقق البنوك والمؤسسات المالية أرباحها الطائلة من ما  تفرضه على البطاقات من رسوم وضرائب مالية.

الدفع الالكتروني

 وسائل الدفع الالكتروني 

Debit Card

تصدر بطاقة السحب عن طريق البنك فيقوم العميل بفتح حسابا جاريا، وتعد هذه الوسيلة بمثابة رصيد مدين، وعند استخدامها يتم سحب المبلغ من الرصيد المتوفر في الحساب فقط، ولا يمكن استخدامها في حال نفاذ الرصيد من الحساب ومن أمثلتها  فيزا  وماستر كارد

 credit card

  يقوم البنك بإصدار بطاقة إئتمان للعميل وتكون بمثابة قرض يسددها العميل كأقساط شهرية، مع فرض بعض الضرائب والفوائد في نهاية المدة المقرّرة، ويفرض البنك مبلغا محددا شهرياً للصرف وهذه البطاقة تصدرها البنوك للعملاء بالتعاون مع شركات الدفع الدولية مثل: “فيزا، ماستر كارد، أمريكان إكسبريس.

 Charge Card

هي تتشابه مع بطاقات الائتمان إلا أن الفرق هو عدم تحديد مبلغ معين لبطاقة الدفع الشهري، وتتطلب هذه البطاقة من الفريق الثاني، ضرورة دفع الحساب بالكامل خلال مدة أقصاها 51 يومًا، وتعطي للمستخدم إمكانية الشراء على الحساب والتسديد في وقت لاحق.

Prepaid Credit Card  

لكي يستطيع العميل استخدام تلك البطاقة لابد أن يقوم بوضع مبلغ بداخله، وهي صالحة للإستخدام غالبًا في حالات الشراء عبر الإنترنت فقط لعدم وجود شريط مغناطيسي، أو شريحة ذكية عليها ويقوم بإصدارها بنك تجاري أو مؤسسة مالية،  وتعطي لحاملها الحق في الشراء بالأجل على ذمة مصدرها، ومن الحصول على النقد اقتراضًا من مصدرها، أو من غيره بضمانه، وتمكنه من الحصول على خدمات خاصة.

البطاقات الذكية

تحتوي تلك البطاقات على معلومات صاحبها، ويمكنها التخزين بمساحة أكبر من البطاقات السابقة، فهي تحمل كل المعلومات والتفاصيل والبيانات التي يقوم العميل بإختيار للتعامل بها، فهي لديها الكثير من المميزات منها ميزة الدفع الالكتروني الفوري، ومن الممكن تحويلها لحافظة نقود الكترونية، أو تحويلها إلى بطاقة تعريف، أو بطاقة صحية، أو تذكرة تنقل.

الحوالات المصرفية

هي نوع من أنواع الخدمات التي تقوم البنوك بتقديمها في الوقت الحالي، وهي عبارة عن عملية يطلبها العميل لنقل مبلغ مالي بين طرفين، ويكون الطرف الثاني هو المستفيد من تلك العملية، ومن الممكن، أن تتم هذه العملية بين فروع البنك أو في البنك نفسه.

وتعتبر شركات التحويل أحد أنظمة الدفع النقدية، التي تمتاز بسرعتها العالية، فهي تمكّن المستخدم من نقل المبلغ المالي، أو الدُفعة إلى طرف ثاني، في غصون 24 ساعة، وتتعامل شركات التحويل بكافة العملات الأجنبية والمحلية.

الدفع الالكتروني

وسائل الدفع عن طريق الإنترنت

Digital Cash

هو أحد بدايات المدفوعات، لكنه في الواقع لا يعد نقدا، ولكنه ذو قيمة مخزنة، ومن ثم متبادلة، ولكن تحويلاتها قليلة، لذلك نجح مثل هذا النوع في بيع الذهب، لأنه أشبه بمبادلة النقد بالنقد.

Digital Check

الشيك الرقمي هو نوع من أنواع الدفع الإلكتروني تتميز الشيكات الرقمية بأنها تقضي على تكلفة الطباعة ومعالجة الشيكات الورقية بالإضافة إلى ذلك، عادة ما يكون الوقت اللازم لمعالجة المعاملة أقل من الوقت اللازم لإجراء فحوصات مادية.

Digital Wallet

 وظيفتها محاكاة مهام المحفظة التقليدية، فغالبًا تحتوي على إثبات هوية مالكها، ومكان لتخزين النقد ومبادلة القيمة النقدية وإدارة عمليات دفع آمنة من حساب المشتري إلى حساب البائع ومع التطور التكنولوجي فى مجال التكنولوجيا المالية ظهر الكثير من المحافظ الإلكترونية على مستوى العالم.

Online Stored Value System

هذا النظام يسمح للمستهلكين بالقيام بالعمليات الفورية، وعمليات الدفع الالكتروني لحسابات المتاجر، وحسابات الأفراد، بالاعتماد على قيمة مسبقة الدفع مخزنة في حساب المستهلك في البنك ويعتبر (PayPal) هو الوسيلة الأكثر شهرة ونجاح في هذا النظام.

Digital Accumulating Balance Payment System

أنظمة دفع الرصيد المتراكم الرقمي أشبه بفواتير الخدمات يسمح هذا النظام للمستخدمين بإجراء عمليات شراء متعددة ، والتي يتم جمعها وإصدار فواتير بها في نهاية فترة زمنية معينة ،هذا مثالي للمواقع الإلكترونية، حيث يتم شراء العديد من العناصر، يستخدم نظام الدفع الجزئي تقنية شبيهة بالمحفظة الرقمية ، حيث يقوم العميل بتحويل بعض الأموال إلى نظام القيمة المخزنة عبر الإنترنت ويستخدمها لدفع ثمن المنتجات الرقمية.

Wireless Payment System

 تستعمل أجهزة المحمول كجهاز للدفع حيث يتواجد مثل هذا النوع من أنظمة الدفع الالكتروني في بعض دول أوروبا، وفي اليابان، وكوريا الجنوبية حتى الآن، لم ينتشر بشكل واسع في الولايات المتحدة، ولكن بدأت الأحوال تتغير مع دخول Wi-Fi و هواتف الجيل الثالث 3G cellular. 

Payments through Mobile Devices

تسمح هذه الخدمة  للتجار بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان مباشرة من خلال أجهزتهم المحمولة، مما يجعل من الممكن لأجهزة مثل iPhone و iPad و Android الهواتف الذكية أن تعمل كنظام خروج على نقاط البيع المتنقلة (POS).

الدفع الالكتروني

فوائد استخدام الدفع الإلكتروني

تستخدم مواقع التجارة الالكترونية نظام الدفع الإلكتروني لتسهيل عملية الدفع لعملائها يأتي  ذلك مع العديد من الفوائد، وهي:

  • معاملات أكثر فعالية وكفاءة السبب في ذلك هو أنها تتم في دقائق فقط حتى بنقرة واحدة، دون إضاعة وقت العميل كما أنه يخفض تكلفة المعاملة بالكامل.
  • من السهل اليوم إضافة مدفوعات إلى موقع الخاص بك، لذلك قد يقوم شخص غير فني بتنفيذه في غضون دقائق ويبدأ في معالجة المدفوعات عبر الإنترنت.
  • توفر بوابات الدفع ومقدمو الدفع أدوات أمنية ومكافحة الاحتيال والسرقة وتكون  فعالة للغاية لجعل المعاملات موثوقة.

ختاما

بعد ان عرفت ما هو الدفع الالكتروني عليك ان تعرف ان هناك الكثير من أنظمة الدفع عبر الإنترنت التي يمكنك استخدامها لإجراء أنشطة التجارة الإلكترونية  التي أصبحت أكبر واكثر تطورا، لذلك فإن وجود نظام الدفع الإلكتروني في متجرك عبر الإنترنت أمر لا بد منه إنه أمر بسيط وسريع ومناسب للمتسوقين عبر الإنترنت للدفع من خلالة، إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا عبر الإنترنت، على ما يحتاجه جمهورك المستهدف ، وقدم نظام الدفع الإلكتروني الأكثر ملاءمةً وذات الصلة.

Add Comment

Click here to post a comment

error: Content is protected !!