Home > Posts > Fin-Tech > كل ما يخص التكنولوجيا المالية او الفينتك (Fintech)

كل ما يخص التكنولوجيا المالية او الفينتك (Fintech)

ساهمت التكنولوجيا في تعزيز وتحسين العديد من المجالات التي تستخدم التقنيات الحديثة، ومن أهم القطاعات التي استفادت من دخول التكنولوجيا في أعمالها هو القطاع المالي، وظهور التكنولوجيا المالية أو الفينتك التي ساهمت في حل الكثير من المشكلات التي يواجهها العملاء والبنوك والشركات والمؤسسات، مع توفير السرعة في الإجراءات والدقة في التنفيذ.

مفهوم التكنولوجيا المالية

جاء مصطلح Fintech وهو المصطلح الإنجليزي للتكنولوجيا المالية من مقطعين وهما “Fin” اختصارًا لكلمة finance، وكلمة “tech” من كلمة technology.

تعني التكنولوجيا المالية الاعتماد على الابتكارات والتحديثات في أساليب المالية التقليدية والخدمات المالية، وتسهيل إدارة العمليات المالية في الشركات، وإدارة الأموال للأشخاص واستخدام الهواتف الذكية في الخدمات المصرفية، والخدمات الاستثمارية عبر الهاتف، والعملات الرقمية المشفرة، لتسهيل وصول هذه الخدمات للعملاء في أي وقت وفي أي مكان.

مفهوم التكنولوجيا المالية

نشأة التكنولوجيا المالية

في بداية نشأة التكنولوجيا المالية، وهي تشير إلى التكنولوجيا المستخدمة في النظم الخلفية للمؤسسات المالية القائمة، وذلك في القرن الحادي والعشرين، ثم بدأت في التطور لتشمل العديد من الخدمات الخاصة بالمستهلكين، والتي تضم العديد من القطاعات والصناعات المختلفة مثل التعليم والخدمات المصرفية للأفراد وجمع الأموال والعملات الرقمية المشفرة مثل البيتكوين وغيرها.

كما ساهم في نشأة الفينتك الشركات الناشئة، التي تم إنشائها خصيصًا لحل المشكلات المالية للأفراد والشركات، حيث تستخدم التكنولوجيا في تحسين الأنشطة في مجال التمويل المالي، وتحسين الخدمات المالية الخاصة بالبنوك.

ليتمكن العميل من إجراء معاملاته عبر الانترنت من خلال أي جهاز سواء كان الحاسوب الشخصي أو الهاتف الذكي، وتوفير أدوات حديثة للاستثمار المالي عبر الانترنت، وكل الأنشطة تهدف إلى توفير الوقت والجهد للأفراد.

وأصبحت الآن تستخدم في عمليات أتمتة التأمين والتجارة والتداول في الأسواق المالية الالكترونية، ومنع الغش وفي عمليات إدارة المخاطر.

نشأة التكنولوجيا المالية

مجالات التكنولوجيا المالية

تتضمن التكنولوجيا المالية كافة المجالات التي يدخل فيها الابتكار لتسهيل تعامل الأفراد مع الأعمال التجارية، مثل الأموال الرقمية، والأنشطة المالية، مثل التحويلات المالية وإيداع الشيك على الهاتف الذكي، وطلب الحصول على ائتمان من فرع البنك، وتجميع الأموال للبدء بالأعمال التجارية، وإدارة الاستثمارات المالية.

وقد أشارت الدراسات الحديثة إلى زيادة عدد المستهلكين للخدمات المالية بشكل كبير، حيث على الأقل يقوم ثلث المستهلكين بخدمة أو اثنين من خدمات التكنولوجيا المالية بشكل يومي.

ممارسات التكنولوجيا المالية

تعتبر الشركات المالية من أهم الأمثلة التي تمارس التكنولوجيا المالية ومنها الآتي:

1- شركة Affirm

تسعى شركة Affirm إلى توفير وسيلة للمستهلكين لتأمين قروض فورية قصيرة الأجل من أجل عمليات الشراء، ولهذا تقوم باستبعاد شركات البطاقات الائتمانية من عملية التسوق عبر الانترنت.

2- شركة Better Mortgage

تقوم هذه الشركة بتبسيط عملية الرهن العقاري في المنزل من خلال عرض رقمي فقط، دون الحاجة إلى اللجوء للسماسرة التقليديين، حيث يتم إرسالة رسالة موافقة مسبقة للمستخدم يتم التحقق منها في غضون 24 ساعة.

3- شركة تالا

حيث تقدم شركة تالا للمستهلكين في الدول النامية خدمات مالية، مثل القروض الصغيرة من خلال إجراء البيانات بواسطة الهواتف الذكية، بحيث تعطي للمستهلكين خيارات أفضل من البنوك المحلية ومؤسسات التمويل الصغرى.

4- مقدمي القروض التجارية

تقدم الشركات مثل Funding Circle و Accion و  Lendio و Kabbage قروضًا تجارية للشركات الناشئة، وبالتالي تساعدهم في تأمين رأس المال، الذي يعود عليها بالنفع السريع بسبب كونها منصات سهلة وسريعة لتأمين رأس المال العامل، مثل حصول شركة أوسكار وهي شركة ناشئة للتأمين عبر الانترنت حوالي 165 مليون دولار كتمويل.

مستخدمي التكنولوجيا المالية

تتميز التكنولوجيا المالية أنها تتيح الفرص الكثيرة للتفاعل بين الفئات السابقة بشكل غير مسبوق، من أجل تقديم خدمات مصرفية عبر الانترنت بواسطة الهاتف، والحصول على المعلومات والبيانات بشكل أكبر، وتقديم تحليلات أكثر دقة من الطرق التقليدية.

وتعتبر من أهم الشرائح والفئات التي تستخدم منتجات وخدمات الفينتك هي جيل الألفية، وذلك بسبب اهتمام جيل الألفية بالانترنت والتكنولوجيا، والمتعة في استكشاف كل ما هو جديد عن التكنولوجيا، وتوفير الوقت والجهد اللازم للحصول على الخدمات المصرفية، وخاصة التي تساعدهم في عمليات الشراء من خلال الانترنت من المتاجر الالكترونية.

كذلك توفر المنتجات المالية طرق للدفع الالكتروني في كل نشاط تجاري سواء كان في المحلات التجارية على أرض الواقع، أو المتاجر الالكترونية عبر الانترنت، وتوفر فرص للعمل من خلال الانترنت والحصول على الأموال مقابل هذه الأعمال عبر الانترنت من خلال الوسائل المختلفة مثل المحافظ الالكترونية والحسابات المصرفية الالكترونية وغيرها.

ينقسم المستخدمين للتكنولوجيا المالية إلى أربعة أقسام رئيسية وهم كالآتي:

1- فئات المستخدمين للفئة B2B الخاصة بالبنوك 

2- العملاء للبنوك

3- فئات المستخدمين من B2C للشركات الصغيرة

4- المستهلكين

استخدام التقنيات الحديثة في الفينتك

حيث يتم استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتحليلات السلوكية التنبؤية، والتسويق القائم على البيانات في التكنولوجيا المالية، لتسهيل الخدمات المالية المقدمة للمستهلكين، حيث أن الغرض من هذه التقنيات الحديثة هو تعلم عادات المستخدمين من أجل الاستفادة من سلوكياتهم للتسويق عن الخدمات المالية الجديدة، وضمان استخدامهم لهذه الخدمات.

كما يتم استخدام تقنيات لخدمة العملاء الآلية، مثل استخدام الشات بوت، وواجهات الذكاء الاصطناعي، لمساعدة العملاء في المهمة الأساسية وتقليل تكاليف الموظفين، كما يتم استخدام التكنولوجيا المالية لمكافحة الاحتيال من خلال معرفة المعلومات عن تاريخ الدفع.

التقنيات الحديثة في الفينتك

فوائد التكنولوجيا المالية

تتميز التكنولوجيا المالية بالعديد من الفوائد أهمها الآتي:

  • تتميز منتجات التكنولوجيا المالية بالسرعة في التوصيل لأنها تتم عبر الانترنت، والسرعة للوصول إلى المستهلكين، كما يوفر الراحة للمستهلكين.
  • توفر منتجات التكنولوجيا المالية خيارات أكثر للمستهلكين، فيمكنهم شراء واستخدام ما يريدون من المنتجات.
  • لا تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى استثمار الأموال في بنية تحتية مادية، مثل شبكة الفروع، وبالتالي تساهم في تقديم صفقات أرخص للمستهلكين.
  • تقوم شركات التكنولوجيا المالية بجمع وتخزين البيانات الخاصة بالعملاء، مما يساهم في تقديم منتجات وخدمات مخصصة للمستهلكين.

مخاطر التكنولوجيا المالية

بالرغم من فوائد التكنولوجيا المالية إلا أنها تواجه بعض المخاطر مثل الآتي:

  • حقوق المستهلكين في شركات الفينتك غير واضحة، حيث تستخدم نماذج مختلفة لمقدمي الخدمات التقليدية، وبالتالي يصعب التحقق من الخدمات التي تخضع للتنظيم، وإذا حدث أي خطأ لا يستطيع المستهلك معرفة حقوقه بالضبط.
  • اتخاذ القرارات السريعة عند شراء المنتجات المالية عبر الانترنت، وقد تكون غير مناسبة للمستهلكين.
  • التعرض لمخاطر التكنولوجيا مثل إساءة استخدام البيانات الشخصية للعميل، أو التعرض للاحتيال أو السرقة.

خاتمة

وبالرغم من هذه مخاطر الفينتك إلا أنها توفر العديد من الفرص لإنشاء شركات رائدة في الدفع الالكتروني، وتوفير بوابات الدفع الالكتروني المختلفة التي يتم دمجها في المتاجر والمواقع الالكترونية، كما تساهم في تعزيز التجارة الالكترونية وفرص العمل عبر الانترنت، وتوفير الخدمات المالية للدفع الإلكتروني في أي وقت وفي أي مكان بسهولة وأمان.

Add Comment

Click here to post a comment

error: Content is protected !!