Home > Posts > مال واعمال > تعريف الشمول المالي وما هي أهم فوائدة

تعريف الشمول المالي وما هي أهم فوائدة

أصبحت الخدمات المالية الآن منتشرة بصورة كبيرة، وتتنوع هذه الخدمات حسب اختلاف فئات المجتمع، وأصبحت متاحة لدى أغلب البنوك الكبرى، وجميعها يمثل الشمول المالي، وللتعرف على مفهومه وأهميته، وأهم فوائده اقرأ المقال الآتي.

أولًا مفهوم الشمول المالي .

ثانيًا أهمية الشمول المالي.

ثالثًا فوائد الشمول المالي.

أولًا مفهوم الشمول المالي

هو عبارة عن إتاحة الخدمات المالية لجميع فئات المجتمع، سواء كانت أفراد أو مؤسسات، مثل حسابات التوفير و الحسابات الجارية، والتأمين، والتمويل والائتمان وغيرها من الخدمات، التي تعمل على تمكين فئات المجتمع من استخدام هذه الخدمات، وتتميز هذه الخدمات المالية بالجودة العالية والأسعار المناسبة، وذلك من خلال القنوات الرسمية للنظام المالي الرسمي.

يعتبر الشمول المالي هو توفير الخدمات المالية المختلفة للأفراد والمؤسسات وخاصة التي تلبي احتياجاته، كذلك فإنها تراعي حماية حقوق المستهلك، فتتيح الفرص المناسبة لإدارة أموال الأفراد ومدخراتهم، بشكل آمن وسليم.

ثانيًا أهمية الشمول المالي

يتميز الشمول المالي أنه يعتبر السبب الرئيسي للنمو الاقتصادي للدولة، ويعمل على استقرارها المالي، حيث أنه عند توفير التمويل المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة فإنه يؤدي إلى دعم النمو الاقتصادي، كذلك يؤثر الشمول المالي على الجانب الاجتماعي للدولة وذلك لاهتمامه بمحدودي الدخل و الفقراء، والوصول إلى الأفراد والمشروعات المتوسطة والصغيرة.

كما يعمل الشمول المالي على تحقيق المصلحة العامة التي تتعلق بخلق فرص عمل تساهم في تحقيق النمو الاقتصادي، فيقلل من معدلات الفقر ويزيد من توزيع الدخل على الأفراد بشكل عادل، ورفع مستوى المعيشة، ويوفر الخدمات المالية بطريق بسيطة و سهلة وقليلة التكلفة.

ثالثًا فوائد الشمول المالي

يعمل الشمول المالي على تحسين الحالة الاقتصادية للدولة، ويطور من منتجاتها لتصل إلى منتجات ذات جودة  عالية وبأفضل الأسعار، وكل ذلك لمرعاة حقوق المستهلك.

من أهم فوائد الشمول المالي أنه يلفت النظر إلى الشرائح المهمشة في المجمتع ويعمل على الوصول إلى تحسين حالتهم الاقتصادية، والاهتمام بهم في كل النواحي، فيوفر لهذه الشرائح الخدمات المالية التي تتناسب مع احتياجاتهم من خلال المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر.

يعمل الشمول المالي على خفض معدلات الفقر في الدولة، فيرفع من حالتها الاقتصادية وسط الدول المختلفة، كما يزود من ثقة الأفراد في القطاع المالي والمصرفي للدولة، ويحقق العدل في توزيع الخدمات المالية ووصولها لكافة فئات المجتمع دون التفريق بين غني أو فقير.

لكن كي يتحقق الشمول المالي يتطلب من البنوك أداء دور هام في تعزيزه، ونشر ثقافته بين أفراد المجتمع بمختلف فئاتهم، ويتم ذلك عن طريق الآتي:

دور البنوك والدولة في تعزيز الشمول المالي 

1- التشجيع على المنافسة بين البنوك من خلال توفير المزيد من الخيارات للعملاء، مع تعزيز التنافسية بين البنوك للحفاظ على الخدمات بجودة عالية وبأقل التكاليف.

2- تخفيض الرسوم والعمولات المفروضة على العملاء والخدمات المالية، والتي ليس لها أي مبرر مقابلها.

3- ابتكار خدمات ومنتجات مالية جديدة تعتمد على الادخار والتأمين، ووسائل الدفع، بالإضافة إلى توفير التدريب للعاملين في هذه المجالات.

4- مراعاة ظروف العملاء عند التعامل معهم، وعدم استغلال ظروفهم المادية وإثقالهم بالقروض.

5- تخفيف متطلبات التمويل المالي مع التنسيق مع البنك المركزي لتخفيف هذه المتطلبات.

6- الاهتمام بزيادة عدد المصارف الآلية، ووسائل الدفع الأخرى من أجل توسيع شبكة الخدمات المصرفية.

7- العمل على تطوير وتحسين الاتصال وتبادل المعلومات، وذلك عن طريق التوسع في تقديم الخدمات المالية الرقمية من خلال الدفع عن طريق الهواتف الذكية.

8- التوسع في شبكة فروع مقدمي الخدمات المالية، والاهتمام بتأسيس فروع ومكاتب صغيرة لتمويل المشاريع الصغيرة و المتناهية في الصغر.

error: Content is protected !!