Home > Posts > Economics > انواع التأمين

انواع التأمين

التأمين هو احد وسائل مواجهة المخاطر التي يتعرض لها الانسان في كيانه او امواله في مرحلة من مراحل حياته، يتم التأمين بوجب عقد يتم بين طرفين احدهم شركة التأمين و الاخر المؤمن له، وتتعدد انواع التأمين حسب السمة الاساسية التي يرتكز عليها.

انواع التأمين

انواع التأمين من حيث الشكل:

  • التأمين التعاوني أو التبادُلي

في هذا النوع من التأمين تجتمع صفتي المُؤمِّن والمُؤمَّن له في نفس الشخص، حيث يقوم مجموعة من الاشخاص يتشاركون رابط الخطر نقسه وتربطهم مصلحة واحدة بتعويض الأضرار التي قد تلحق بأحدهم، نتيجة تحقق الخطر المُؤمَّن منه. ويتم دفع مبلغ التعويض من مجموع الاشتراكات التي يلتزم كُل عضو بدفعها.

  • التأمين ثابت الأقساط

في هذا النوع من التأمين ليتزم المُؤمَّن لهُ بأقساط ثابته يدفعها للمُؤمِّن، وهو شركة التأمين عند تحقق الخطر المُؤمَّن منه. ومن هنا يتضح أن المؤمَّن له ليس شخصًا واحدًا، وأن القسط الذي يُلزم المُؤمَّن لهُ ثابتًا، كما أنَّ المُؤمِّن يلتزم وحده قبل المُؤمَّن له 

انواع التأمين من حيثُ الموضوع

  • التأمين البحري والنهري والجوّي والبرّي

يقومُ هذا التقسيم لِأنواع التأمين على أساس طبيعة المخاطر المُؤمَّن منها، فالتأمين البحري و النهري و الجوي يقوم بتغطية كافة المخاطر المتعلقة بالنقل تلك الطرق، فيغطي المخاطر التي قد تلحق بالبضائع او بوسائل حملها لكن لا يمتد إلى المخاطر التي قد تلحق بالأشخاص الموجودين على نلك الوسيلة، حيثُ أنَّ التأمين على هؤلاء يدخل في نطاق التأمين البرّي. اما التأمين البري فهو يغطي كافة المخاطر المتعلقة بالنقل و التي لا تغطيها الانواع الاخرى.

  • التأمين الخاص والتأمين الاجتماعي

يقصد بالتأمين الخاص التأمين الذي يقوم به الشخص توقيًا لنتائج خطر معين، أو حادث يحتمل وقوعه في المستقبل، يسعى المُؤمَّن له إلى تحقيق مصلحة خاصة به، أي مصلحة فردية، وفي مقابل هذه المصلحة يتحمل الفرد وحده أقساط التأمين. أما التأمين الاجتماعي فهو نظام يقوم على تحقيق مصلحة عامة تتمثل في تغطية المخاطر الاجتماعية التي يتعرض لها أفراد الطبقة العاملة والتي قد تحول بينهم وبين مباشرة عملهم.

  • التأمين من الأضرار

في هذا النوع من التأمين يكون الخطر الُمؤمَّن منه مُنصبًّا على مال المُؤمَّن لهُ وليس على شخصه. و ينقسم الى نوعين:

التأمين على الأشياء: هذا النوع يهدف إلى تعويض المُؤمَّن لهُ عن الخسارة التي تلحق بأحد أمواله عند تحقق الخطر المُؤمَّن منه. وهو بهذه الصورة لا يكون فيه سوى طرفين: المُؤمِّن والمُؤمَّن لهُ، وهو في ذات الوقت المُستفيد من التأمين

التأمين من المسؤوليَّة:  يهدف التأمين في هذه الحالة إلى تعويض الضرر الذي يلحق بالذمة المالية للمؤمن له بسبب انعقاد مسؤوليته تجاه الغير. والأصل أنَّ التأمين من المسؤولية يتصف بالطابع التعويضي، ولذلك فهو أحد أقسام التأمين من الأضرار.

  • التأمين على الأشخاص

هذا التأمين يتعلَّق بشخص المُؤمَّن لهُ، ويهدف إلى دفع مبلغ التأمين إذا وقع خطرٌ أو حادثٌ مُعيَّن، وهذا التأمين ليس لهُ صفة التعويض، فهو ليس عقد تعويض، ولذلك فإنَّ مبلغ التأمين يستحق للمُؤمَّن لهُ بِصرف النظر عن تحقق الضرر أو قدر هذا الضرر. ينقسم الى ثلاث انواع:

التأمين على الحياة:  ويهدف لمواجهة خطر الموت الذي يتعرَّض له الإنسان، وهو يعتبر أداة من أدوات الائتمان حيث يمكن صاحبه من الحصول على الائتمان من الآخرين بضمان وثيقة تأمين الحياة، أو بإبرامه وثيقة تأمين على حياته لِصالحهم.

التأمين ضدَّ الحوادث والإصابات الجسديَّة: في هذا التأمين يلتزم المُؤمِّن بأن يغطي حادثًا يقع للمُؤمَّن لهُ، وذلك عن طريق مبلغ من المال يؤدى إلى هذا الأخير أو إلى المستفيد في حالة موته. في هذا النوع من التأمين قد يلتزم المُؤمِّن بِصفة تبعية بتغطية كل أو بعض نفقات العلاج والدواء، التي تترتَّب نتيجة الحادث.

التأمين من المرض: التأمين من المرض عقد يتعهد بمقتضاه المُؤمِّن في حالة إصابة المُؤمَّن لهُ بمرض أثناء مدة التأمين، بأن يدفع له مبلغا معينا، وبأن يرد له مصروفات العلاج والأدوية. وهذا التأمين قد يكون تأمينًا على شخص المُؤمِّن له ذاته، أو شخص غيره، وبصفة خاصة أفراد عائلة المُؤمَّن لهُ.

انواع التأمين من حيثُ طريقة التنظيم:

  • التأمين الحكومي

وهو التأمين الذي تقوم به الحكومة لمنفعة افراد المجتمع، وهو ينهض بحاجات لا يغطيها التأمين في القطاع الخاص وأهم أنواع هذا التأمين برامج التقاعد والضمان الإجتماعي، وأنواع التأمينات الاجتماعية…الخ.

  • شركات التأمين التجاري

وتشبه شركة التأمين التجارية، الشركات الأخرى التي يكون غرضها الربح اذ يكون لها رأس مال، ويكون لها أسهم قد تتداول في الأسواق ويكون هدفها الأساسي هو توليد الأرباح لأصحاب الشركة الذين يدفعون رأسمالها ويمتلكون الأسهم. ولذلك يسمى هذا النوع من شركات التأمين أحياناً: “الشركات ذات الملاك”.

  • شركات التأمين الغير ربحية

مؤسسة التأمين اللاربـحية هي هيئة يملكها حملة بوالـص التأمين والمستأمنون فيها مثل حملة الأسهم في الشركات المساهمة ولهم ما لحملة الأسهم من حقوق. وليس لها راس مال اذ ان راسمالها هو حصيلة الرسوم عند بداية عمل الشركة ثم تتراكم فيه الاحتياطيات. وتدفع الشركة للمستأمنين ريعاً سنوياً وهو ربحها المحاسبي. وقد يتضمن عمل مثل هذه الشركات إعادة التقويم بالقدر الذي يكفي لتغطية الخطر.

error: Content is protected !!