Home > Posts > Online Payments > ما هي انظمة الدفع الالكتروني 2019 والفرق بينها

ما هي انظمة الدفع الالكتروني 2019 والفرق بينها

تدعم انظمة الدفع الالكتروني عن التطور المالي الذي شاهده الإنسان، تطور لم يساعد فقط في تيسير معاملاته المالية فقط، لكن ساعد أيضًا في تغير صورتها وتوسيع دائرتها إلى أقصي حد، وهناك صور متعددة لـ انظمة الدفع الالكتروني إلا أن بداية لنعرف ما هو انظمة الدفع الالكتروني 

ما هي انظمة الدفع الالكتروني

بخلاف الشيكات النقدية أو الورقية ، يتم توجيه المدفوعات الإلكترونية رقميًا من حساب بنكي إلى آخر من خلال أنظمة الدفع. نادراً ما يحتاجون إلى العمل اليدوي أو البريد أو الفاكس لمعالجة.مع استمرار التكنولوجيا المالية في الابتكار ، أصبحت عمليات الحسابات المستحقة الدفع خالية من الورق  ، وتستكشف الشركات المدفوعات الإلكترونية كجزء من هذا التحول. قبل أن تقرر إدارة الشؤون المالية الخاصة بك الالتزام بعمليات الدفع الورقية والمخاطر الكامنة فيها ، من المهم أن تفهم المزايا الإضافية والعمومية.
انواع انظمة الدفع

طرق الدفع الإلكترونية الاكثر شعبية

هناك العشرات من الأنظمة لإرسال المدفوعات إلكترونياً بسرعة وأمان. كل له ايجابيات وسلبيات. عدد قليل من الأكثر شعبية ما يلي:

ACH (غرفة المقاصة الآلية) 

يتم تحويل معاملات ACH إلكترونيًا من حساب مصرفي تم التحقق منه إلى حساب آخر. يتم التحقق من مستخدمي ACH من قبل دار المقاصة الوطنية الآلية (NACHA).وهى مؤسسه عالمية مقرها امريكا 

VCC (بطاقة الائتمان الافتراضية)

بدلاً من استخدام بطاقة الائتمان التقليدية مع تاريخ انتهاء الصلاحية ورمز الحماية ، يمكن للمشترين تسجيل الدخول إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بهم لإنشاء بطاقة استخدام لمرة واحدة.

المحفظة الإلكترونية

يضيف المستهلكون معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم إلى أجهزتهم المحمولة ويدفعون بنقرة زر واحدة في الشركات المقبولة يتم إدخال معلومات الأمان أثناء الإعداد الأولي ، لذلك ليست هناك حاجة لإدخال رقم التعريف الشخصي أو الرمز البريدي. 

الفرق بين البطاقات الإلكترونية والدفع الإلكتروني

  • بطاقات الائتمان هي أحد وسائل الدفع التقليدية المشهورة. يتم استعمالها لتسديد المستحقات المالية بواسطة مزود تلك البطاقة والذي هو عادةً بنكًا.
  • تقوم آلية عمل بطاقات الائتمان على تسديد البنك للمستحقات المالية للزبون بشرط أن يقوم الأخير بتسديد المبلغ المتفق عليه مع وجود ضرائب إضافية جراء الاستفادة من الخدمة.

استغلت بطاقات الائتمان التطور المالي التكنولوجي هي الأخرى، وأطلقت لنفسها بطاقات إلكترونية تستخدم للتجارة عبر الإنترنت، إلا أن ذلك التطور قابله العديد من المشاكل كالاتي

1. الحاجة المستدامة للإنفاق سهولة عملية الشراء بدون الحاجة إلى وجود رصيد كافي، دفعت الأفراد إلى إدمان التسوق والوقوع في كم هائل من الديون. فكما ذكرنا أسبقًا عملية تسديد الديون لا تتم وفقًا للمبلغ المستحق لاغير، بل يتم فرض بعض الرسوم المكلفة التي تجعل من عملية السداد أمرًا صعبًا للغاية.

2. الوقوع في خطر التعرض للاحتيال بالرغم من تطور الأمن الإلكتروني في العالم، لكن حالات الاحتيال وسرقة الهويات المالية مازالت في صعود متواصل. فخطر إستيلاء على بطاقات الائتمان سواء بالطرق اليدوية، أو الطرق الإلكترونية بالاحتيال وسرقة الأرقام أصبحت شائعه هذه اللحظة وغير متحكم بها.

3. قواعد استخدامها مربكة للغاية بعض الأفراد يقومون بالموافقة على المحددات والقواعد الخاصة ببطاقات الائتمان دون أن ينهوا قراءتها كاملة. ذلك عائد لطول المحددات والقواعد المتفق عليها،

إضافة إلى تعقيدها الأمر الذي يجعل عملية فهمها أمرًا صعبًا للغاية.هذه الشروط قد تخضع العديد للعديد من المسائل القانونية إذا لم يحسنوا استغلال البطاقات دون علم، ومن الممكن أيضًا أن تجعلهم يخضعون لعدة الضرائب المالية المكلفة بموافقتهم المسبقة عليها.

4. صعوبة مراقبة معاملاتك المالية مع بطاقات الائتمان أنت تتمتع بحرية مطلقة في سحب الثروات وإنفاقها، إلا أن عندما يحين وقت السداد يتم سلب تلك الحرية منك. فأنت تتفاجأ بالكم الهائل من الأموال الذي قمت بصرفها بلا حذر أو مراعاة منك. تلك المشكلة تكمن في صعوبة تتبع معاملاتك المالية عبر استعمال بطاقات الائتمان، فالأمر مبهم على نحو يجعلك تظن إنك مازالت في حيز الأمان حتى تشاهد بنفسك كمية الديون المفروضة عليك

فهم خيارات معالجة الدفع الإلكتروني

قد يبدو أن الدفعات الإلكترونية يتم تحويلها على الفور من حساب بنكي إلى آخر دون أي انتظار ، ولكن هناك أنواع مختلفة من الدفعات الإلكترونية تختلف في أوقات المعالجة.
يتم إرسال المدفوعات في الوقت الحقيقي (RTP)
على الفور إلى الحساب المصرفي المصرح به – لا وقت انتظار. فكر في طرق الدفع الإلكتروني P2P (نظير إلى نظير) مثل Venmo ، عندما يتم تحويل الدفعة إلى الحساب المصرفي على الفور.
يمكن بدء المدفوعات الإلكترونية الفورية في أي وقت.
غالبًا ما يستغرق الأمر بضعة أيام أو ساعات عمل ، اعتمادًا على وقت بدء الدفع. وخير مثال على ذلك هو عمليات الخصم أو الائتمان المعيارية المعتمدة من ACH.