Home > Posts > Fintech > 2020 مستقبل التكنولوجيا المالية فى البنوك

2020 مستقبل التكنولوجيا المالية فى البنوك

يتغير العالم المصرفي دائما. ومع ذلك، فإنه يثير أسئلة أقل وضوحًا: ما مدى سرعة التغيير، وما هي طرقه؟ على سبيل المثال، كيف ستبدو التكنولوجيا المالية فى البنوك في 2020؟ هل سيكون هناك chatbots في كل هاتف ذكي وكل تطبيق؟ هل ستكون عملات البيتكوين أو العملات المشفرة الأخرى هي الأشكال الرئيسية لتبادل العملات؟

في استطلاع حالة الابتكار المصرفي الذي أجراه Bank Innovation في عام 2016، طُلب من المجيبين على الاستبيان البالغ عددهم 171 شخصًا ما اعتقدوا أنه سيكون شكل التكنولوجيا المالية فى البنوك عام 2020.

التطورات في اشكال البنوك والصيرفة

1- كل شيء عن طريق الموبايل، ولكن نفس المصرفية القديمة

دافع العديد من المستجيبين عن مستقبل الهواتف الذكية: كتب أحد المجيبين “كل ما تحتاجه سوف يتم على هاتفك المحمول”. “المدفوعات الالكترونية عبر الهواتف الذكية ستحل محل المحافظ الحقيقية تمامًا”.

وأضاف آخر أن الهواتف الذكية ستحل محل جميع القنوات الأخرى، لكنه سيظل نفس الخدمات المصرفية القديمة: “الهواتف الذكية ستهيمن على تقديم الخدمات والتفاعل معها. Robo advice ستحل مكان البشر في تقييم الاخطار. ستكون الأسواق المالية أكثر استخداما للحاسب وسيكون تغيير حصتها في السوق أكثر صعوبة. 

2- جميع العمليات المالية ستصبح رقمية

ادعى بعض المجيبين أننا سننتقل بالكامل إلى الالكترونيات في السنوات المقبلة. كتب أحد المصرفيين، ان التطور الرقمي سوف يكون في متزايد. توقع اخر أن يكون هناك “فروع محدودة للغاية، وأكثر تحادثية. الـ Blockchain، والإنترنت الأشياء والـ wearables سوف يقودون يقود التكنولوجيا المالية فى البنوك. 95٪ من المعاملات ستكون رقمية.

3- الاستحواذ على شركات التكنولوجيا المالية الناشئة 

شكك أحد المجيبين في أن ثقافة الشركات الناشئة الحالية ستظل موجودة، مشيرًا إلى أنه سيكون هناك “عدد قليل جدًا من الشركات الناشئة الكبيرة الحجم. سيتم ضم معظمها واستيعابها في نظام أكبر. “لم يوضح السبب، ولكن قد نقترح انعدام التمويل، أو زيادة اللوائح والقوانين، أو زيادة التعاون بين شركات التكنولوجيا الفائقة والبنوك المبتكرة.

4- تحول القنوات المصرفية الى Wearables و IoT

توقع بعض المجيبين صعود Wearables والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مثل هذا الرأي الذي جعل الأمر بسيطًا ولكن حماسيا، حيث كتب فقط، “MOBILITY AND IOT”. يبدو أن التحول إلى انترنت الاشياء سوف يأتي بلا محالة، لكنه محفوف بالمصاعب. تتوقع Gartner وجود 20 مليار جهاز IoT بحلول عام 2020. 

انترنت الاشياء

5- صعود الروبوتات والـ APIs

المزيد من الأتمتة والتخصيص. وكتب أحد المجيبين “الخدمات المصرفية ستصبح منصة”. قد يعني هذا المزيد من برامج الدردشة والذكاء الاصطناعي التي تسرع من عملية النقل، ولكنها تشير أيضًا إلى النظم الإيكولوجية لـ API التي يتم بناؤها على قمة النظم المصرفية. بالنسبة للكثيرين في القطاع المصرفي، فإن هذا يعني التخلي عن تجربة العملاء لشركات ناشئة وفنية عملاقة في مجال التكنولوجيا، ولكن ربما يعني ذلك فقط تعزيز تجربة العميل من خلال ربط أموال الفرد بالخدمات والأنظمة المستخدمة والمحبوبة بالفعل. بالإضافة إلى الـ chatbots.

ماذا سيحدث للبنوك التقليدية 

1- ستختفي البنوك

توقع بعض المشاركين انهيار العالم المصرفي بأسره، وقال اخر، “سيكون الأمر في حالة خراب بعد الأزمة المصرفية القادمة وسنرى بنية تحتية مالية جديدة تمامًا في صنعها.” آخر كان أقل درامية كتب أنه في المستقبل يمكن للمرء أن يرى، انه ستكون العديد من البنوك الكبيرة في طريقها إلى تجربه قناه متكاملة سلسه. لا يمكن للبنوك الصغيرة ان تتحمل تلك التجربة لذا ستضطر اما إلى المشاركة مع مصادر الطرف الثالث أو الاندماج والاستحواذ مع البنوك الكبرى.

هناك فكرة ثالثة مفادها أن المصرفية بشكل عام ستزول، حيث قال،” أنا بكل تواضع “‘ المصرفية “وهو التعبير الخطأ. سيكون للعملاء واحد (أو العديد) من الشركاء الماليين. سيكون لديهم إمكانية الوصول إلى جميع المعلومات المالية ذات الصلة في الوقت الحقيقي لمساعدتهم على اتخاذ القرارات المالية الصحيحة في أنشطتهم اليومية.

“أخيرًا، توقع آخر من المجيبين حدوث فوضى، وكتب،” تحول كلي؛ سيظل فقط المسؤولون الحاليون الذين يتكيفون مع تلك التحولات، سيكون هناك أتمتة كبيرة ودخول كبير في مجال الـ AI الذكاء الصطناعي. سيتم اختفاء العديد من الوظائف والعمليات القديمة. “

2- البنوك المجتمعية ستظل للمجتمعات

اعتقد بعض المشاركين أن البنوك المجتمعية ستنجح من خلال خدمة المجتمعات. وكتب أحد المجيبين أن بقاء البنوك “سيعتمد على الموقع الجغرافي ستستمر خدمة المجتمعات الصغيرة في المقام الأول في خدمة البنوك المحلية.

ستشهد المدن الكبيرة تحولا مستمرا إلى نموذج مصرفي افتراضي. ” تشعب المصرفية بين الفرع والرقمية على أساس الجغرافيا؟ مثير للإعجاب.

3- ما لم يقتل المنظمون البنوك الصغيرة

لقد اعتقد بعض المجيبين عكس ذلك تمامًا، فقد أشار احدهم إلى أهمية التنظيم: “التكنولوجيا تتحرك بشكل كبير ومضاعف في هذه المرحلة وليست خطية، لذلك من الصعب التنبؤ بها. لكن الخدمات المصرفية المجتمعية ستنخفض بشكل كبير، إلا إذا كانت الحكومة تنظم التكنولوجيا المالية فى البنوك بشكل أكثر قسوة. ”لقد كان ينظر إلى التنظيم (أو عدم وجوده) هنا على أنه يحمي شركات التكنولوجيا المالية الناشئة ويضر ببنوك المجتمع.

4- تقلص اعداد الموظفين، والتحول إلى تكنولوجيا المعلومات

توقع بعض المصرفيين أن يؤدي ظهور التكنولوجيا إلى تقليل عدد الموظفين في مجال التمويل اذا لم يحدث ذلك بعمل مخصوص، مثل هذا المجيب الذي كتب، “سيظل 20٪ فقط من مستويات الموظفين الحالية، لكن البنوك ستوظف ضعف هذا عدد موظفي تكنولوجيا المعلومات. ستفقد البنوك التقليدية قنواتها المباشرة أمام مزودي القنوات المتخصصين.”

تقييم للحالة المصرفية الحالية

بشكل عام، يستمر المشهد المحزن. ان معدل التغيير في الواقع بطيء جدا. نأمل أن نشهد فيه تسارعًا على الأقل، لكنه لن يكون مختلفًا تمامًا. التماسك في هذا المجال أمر ضروري. العوائد على رأس المال لن تتحسن دون التوحيد والتماسك. سيتم إنفاق أموال أقل وأقل على الخدمات المالية بشكل عام. سيتم فرض رسوم على كل قطاع من العملاء، لذا فإن ارتفاع أسعار الفائدة فقط هو الذي يوفر أي عزاء للنتائج المالية للبنك.

يمكن أن تساعد التكنولوجيا، ولكن ربما تكون أكبر مساعدة هي خفض تكاليف ومخاطر الانتقال في عملية الدمج. يتم توجيه معظم الأفكار الجديدة في التكنولوجيا من خلال المواقف الإيجابية، وبالتالي سيكون لها تأثير محدود بحلول عام 2020. ونأمل أن يتناقص الحجم المطلق للمخاطر في الأسواق مع شفافية أكبر ودور بناء أكبر من جانب المستثمرين. سيكون عملاء التجزئة في وضع أفضل بشكل هامشي مع انخفاض الرسوم وتحسين بعض الخدمات من خلال دفعات أسرع وسهولة الوصول إلى الائتمان. لن يتغير مستثمرو التجزئة بشكل كبير. سيواجه العملاء من الشركات موقفًا مختلفًا، لأن أسعار الفائدة سترتفع بشكل مثالي بحلول ذلك الوقت. سوف تحتاج الرافعة المالية إلى الانخفاض. سيكون هناك المزيد من الشفافية في تعهدات السندات والقروض. ربما بعض التوحيد أكبر في الممارسات. سيكون من الغريب أن نرى ما يحدث مع حجم عمليات إعادة شراء الأسهم. في أسواق مثل الولايات المتحدة، كانت تلك مصدرًا مهمًا للسيولة.

يتعين على الشركات إيجاد طرق جديدة لتنمو استثمارات رأس المال إذا أرادت البقاء في اقتصادات النمو البطيء. هناك يمكن أن يكون نشاط الاندماجات والاستحواذات أقل، وعدد قليل من الشركات الخاصة التي يتم طرح أسهمها للجمهور. عمليات الاندماج والشراء في الخدمات المالية يمكن أن تكون طفرة. يمكن أن تكون مشاكل شركات التأمين بمثابة نعمة للنشاط بالنسبة للبنوك. يظل جانب الشراء أكثر اكتفاءً ذاتياً ويخضع لعملية الدمج. الإدارة النشطة ستظل تتعرض للهجوم. من المحتمل أن يكون النمو الاقتصادي والتحسينات المصاحبة في العائدات ضئيلة للغاية. ستظهر شركات مختلطة جديدة لها خصائص كلا الجانبين. ربما هذا هو أكبر مصدر للابتكار. لن يتم تداول هذه الشركات بالطريقة نفسها وستريد الحصول على كميات هائلة من البيانات لدعم قرارات الاستثمار. من المحتمل أن تؤثر على كيفية إصدار الأوراق المالية، وكذلك كيفية تداولها. يجب أن تستمر التكاليف الاحتكارية في الانخفاض مع زيادة الشفافية.

في النهاية

كانت تلك اهم اراء المصرفيين المجيبين على استطلاع الرأي حول مستقبل التكنولوجيا المالية فى البنوك بحلول عام 2020، وانت ما هو رأيك حول ما ستكون عليه التكنولوجيا المالية فى البنوك بحلول هذا الوقت ؟

error: Content is protected !!