Home > Posts > payment methods > البطاقة الائتمانية .. أبرز أنواعها ومعايير اختيارها

البطاقة الائتمانية .. أبرز أنواعها ومعايير اختيارها

تعتبر البطاقة الائتمانية أبرز طرق التعامل غير النقدي وأكثرها شهرة، ويفضل العديد التعامل من خلال البطاقات الائتمانية نظرًا لمعايير التأمين الخاصة بها، إلى جانب عامل الأمان حيث تحد من جرائم السرقة للنقد، بالإضافة إلى أن استخدامها يتيح العديد من التسهيلات، إذ يمكنك استخدامها خلال السفر على سبيل المثال.

ما هي البطاقة الائتمانية

بطاقة الائتمان هي بطاقة تصدرها مؤسسة مالية تمكن حامل البطاقة من اقتراض الأموال، حيث يمكن استخدام الأموال مقابل السلع والخدمات، ويتم إصدار بطاقات الائتمان شرط أن يقوم حامل البطاقة بتسديد المبلغ الأصلي والمقترض بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية متفق عليها.

ويجوز لمزود خدمة الائتمان أيضًا منح خط ائتمان (LOC) لحامل البطاقة مما يسمح للحامل باقتراض نقود على شكل سلفة نقدية، تقوم المؤسسة مسبقًا بتحديد حدود الاقتراض التي تعتمد على التصنيف الائتماني للفرد.

البطاقة الائتمانية

إصدار البطاقة الائتمانية

تصدر البنوك أو اتحادات الائتمان من المؤسسات المالية معظم بطاقات الائتمان الرئيسية، وأبرز الشركات الرئيسية التابعة لها: Visa وMasterCard وDiscover وAmerican Express.

تحمل العديد من بطاقات الائتمان حوافز تميز البطاقات عن بعضها البعض وتجعلها أكثر جاذبية للمستهلكين، العديد منهم لديهم مكافآت موجهة نحو اهتمامات محددة، مثل أميال شركات الطيران وغرف الفناد، وشهادات الهدايا إلى كبار تجار التجزئة، واسترداد النقود.

بطاقات العلامات التجارية
قد يصدر المتجر أيضًا يحمل علامته التجارية ويكون تابع لبطاقات الائتمان الرئيسية، تهدف هذه البطاقات التي تحمل علامات تجارية بشكل خاص إلى تعزيز ولاء العملاء.

اصدار البطاقة الائتمانية

أبرز أنواع البطاقات الائتمانية

هناك المئات من بطاقات الائتمان تنتشر عبر عشرات من مصدري البنوك والمصارف، وتعتبرالخطوة الأولى لاختيار بطاقة الائتمان هي معرفة نوع بطاقة الائتمان التي تريدها بناءً على احتياجاتك وما يناسبك، نستعرض أبرز أنواع البطاقات الائتمانية.

1- البطاقة الائتمانية Credit Card
2- البطاقة المدينة Debit Card
3- بطاقات الائتمان المضمونة Secured Credit Cards
4- بطاقات ائتمان تحويل الرصيد Balance Transfer Credit Cards
5- بطاقات الشحن Charge Cards
6- البطاقات المدفوعة مسبقًا Prepaid Cards
7-  بطاقات ائتمان المكافآت Rewards Credit Cards

8- بطاقات الائتمان الطلابية Student Credit Cards
9- بطاقات الائتمان التجارية Business Credit Cards
10- بطاقات الشراء Purchase cards
11- بطاقات السفر Travel credit cards

أنواع بطاقات الائتمان

نصائح اختيار البطاقة الائتمانية المناسبة

1- سعر الفائدة
أول شيء يجب أن تنظر إله هو سعر الفائدة المعروض على بطاقة الائتمان، عليك العثور على البطاقة بأقل سعر الفائدة الممكنة.

2- تجنب الرسوم السنوية
أصبح العثور على بطاقة ائتمان أسهل بدون الرسوم السنوية بكثير، يمكنك البحث لمعرفة ما إذا كان البنك على استعداد لإصدار بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية.

3- ابحث عن المكافآت
رغم أنه لا ينبغي عليك الحصول على بطاقة ائتمانية للمكافآت فقط، إذا كنت تتسوق للحصول على بطاقة ائتمانية خاصة بك، فقد ترغب في الاستفادة من المكافآت المتوفرة.

4- تجنب بطاقات المتجر
بطاقات الائتمان المتاجر أسهل في الحصول عليها إلا أنها الأعلى في معدلات الفائدة، كما أنه لا يمكنك استخدام بطاقة المتجر في مكان آخر.

5- فهم العقوبات
معظم بطاقات الائتمان سوف تتقاضى منك رسوم تأخير وترفع سعر الفائدة إذا تأخرت في السداد، من المهم معرفة العقوبات المفروضة على المدفوعات المتأخرة وتجاوز رصيدك.

اختيار بطاقة الائتمان

إحصائيات استخدام وملكية بطاقة الائتمان

كشفت أحدث إحصائيات أجرتها We Are Social بالتعاون مع Hootsuite في بداية عام 2019، عن أن نسبة الأشخاص الذين يمتلكون بطاقات ائتمانية وصلت نحو 18%، ويمتلك 17% من الإناث حول العالم بطاقات ائتمانية، فيما يمتلك بطاقات ائتمانية من الذكور حول العالم نحو 20%.

وتبلغ نسبة مالكي البطاقات الائتمانية في الصين نحو 83%، فيما وصلت النسبة إلى 68% في اليابان، وفي أمريكا كانت نسبة الذين يمتلكون بطاقة ائتمانية 66%، وبلغت النسبة 65% في كل من سويسرا وإنجلترا.

حقائق سريعة عن بطاقات الائتمان في أمريكا

يمتلك المواطن الأمريكي العادي 3.1 بطاقة ائتمانية، برصيد كلي مستحق بقيمة 6354 دولار، ومعدل ائتمان قدره 675، بينما يبلغ متوسط ​​معدل استخدام الائتمان نحو 30٪.

وصل عدد بطاقات الائتمان الموجودة في الولايات المتحدة إلى 1.5 بليون بطاقة ائتمان، وفي المقابل بلغت ديون بطاقات الائتمان في أمريكا حوالي 815 مليار دولار، وكانت 67% هي النسبة المئوية للأشخاص الذين لديهم بطاقة ائتمان.

أشار 48% إلى أنهم يفضلون استخدام بطاقات الائتمان، فيما يفضل 47٪ من المشاركين في الاستطلاع استخد ام بطاقات الخصم وباي بال، للتسوق عبر الإنترنت وعمليات الشراء عبر الإنترنت.

استخدام بطاقة الائتمان

إيجابيات وسلبيات البطاقة الائتمانية

قد تكون البطاقات الائتمانية طريقة مناسبة لإدارة أموالك، لكن قد تكون أيضًا مكلفة ومحفوفة بالمخاطر، إذا كنت تقرر ما إذا كانت بطاقة الائتمان مناسبة لك أم لا، فهناك بعض المزايا والعيوب الرئيسية التي يمكنك تقييمها لاتخاذ قرارك، تعرف على أبرز إيجابيات وسلبيات البطاقة الائتمانية.

ايجابيات وسلبيات البطاقة الائتمانية

فوائد استخدام بطاقة الائتمان

1- بطاقة الائتمان أكثر أمانًا من حمل النقود
في حين أن هناك فرصة لفقدان أو سرقة الأموال النقدية، فإنه يمكن إلغاء بطاقة الائتمان بسرعة إذا فقدت محفظتك، تأكد من الاتصال بالبنك الخاص بك للإبلاغ عن المشكلة في أسرع وقت ممكن.

2- بناء تصنيفك الائتماني
تشكل تفاصيل حساب بطاقتك الائتمانية وسجل الدفع جزءًا رئيسيًا من ملفك الائتماني، إذا كنت تحتفظ بحسابك في وضع جيد، فان هذه المعلومات سوف تساعدك على بناء درجة ائتمان جيدة.

3- الحصول على معاملات دون الفائدة
إذا دفعت رصيدك بالكامل قبل انتهاء فترة الكشف، يمكن مكافأتك بأيام خالية من الفائدة على عمليات الشراء المستقبلية لفترة محددة.

4- كسب نقاط مكافآت 
تسمح لك المكافآت وبطاقات المسافر الدائم بكسب نقاط مكافأة على كل دولار تنفقه، ويمكنك استبدالها ببرامج مكافآت البنك الخاصة بالامتيازات بما في ذلك الرحلات مع شركات الطيران الشريكة والمنتجات من متجر المكافأة أو الاسترداد النقدي.

5- يمكنك طلب رد النفقات
يمكنك طلب رد النفقات من خلال شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك نزاع مع تاجر أو لم تكن راض عن المنتج أو الخدمة، سواء في المتجر أو عبر الإنترنت.

6- تعمل البطاقة الائتمانية بأي عملة
رغم أن رسوم تحويل العملات تطبق عادة، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك في الخارج لاجراء عمليات الشراء بعمله أجنبية.

7- تمنحك البطاقة الائتمانية حد ائتمان طارئ
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان شبكة أمان مالي، إذا لم يكن لديك ما يكفي من النقد أو المدخرات لتغطية أي تكاليف غير متوقعة تنشأ، تذكر أنه يتعين عليك سداد كل ما تدين به.

8- تحتوي البطاقة الائتمانية على إضافات مجانية
ميزات بطاقة الائتمان مثل التأمين على السفر، وحماية الشراء والتأمين التمديد الضمان يمكن أن توفر لك المال، وتشمل الميزات الأخرى ذات القيمة المضافة عروض الطيران المجانية وتذاكر صالة الطيران.

9- يمكنك توحيد الديون وتوفير المال
تسمح لك بطاقات ائتمان تحويل الرصيد بنقل ديون مرتفعة الفائدة إلى حساب جديد بمعدل فائدة ترويجي منخفض أو 0٪، هذا يمكن أن يوفر لك المال على رسوم الفائدة وتساعدك على سداد الديون بشكل أسرع.

عيوب استخدام بطاقة الائتمان

1- دفع معدلات فائدة عالية
يمكن أن تصل معدلات الفائدة على الشراء والسلفة النقدية إلى 22%، بحيث يمكنك في النهاية دفع أكثر مما كنت تدفعه مبدئيًا في الفائدة إذا لم تتمكن من سداد كل شهر.

2- الضرر الائتماني
يتم تسجيل تسديدات بطاقة الائتمان المفقودة والديون المستمرة في ملف الائتمان الخاص بك، ويمكن أن تؤثر على فرصك في الحصول على قرض في المسار الصحيح.

3- تزوير بطاقات الائتمان
هناك مجموعة من خطط الاحتيال التي تستهدف بطاقات الائتمان. على الرغم من إمكانية تعويضك عن المعاملات غير القانونية على حسابك، إلا أن التعامل مع الاحتيال في بطاقات الائتمان لا يزال يمثل تجربة تستغرق وقتًا طويلاً ومجهدة.

4- رسوم ومعدلات السلفة النقدية
تجعل المؤسسات المالية استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مكلفًا للغاية عند إجراء بعض المعاملات مثل شراء عملات أجنبية، ما يفرض عليك رسوم تبلغ حوالي 3٪ من إجمالي مبلغ المعاملة.

5- الرسوم السنوية
بينما يمكنك غالبًا الحصول على بطاقات الخصم دون رسوم سنوية فإن معظم بطاقات الائتمان تعتمد الرسوم السنوية، يمكن أن تكلف هذه أقل من 25 دولارًا في السنة، أو ما يصل إلى 1200 دولار بناءً على البطاقة التي تختارها.

6- رسوم بطاقة الائتمان
غالبًا ما تطبق الشركات رسومًا إضافية عند الدفع ببطاقة ائتمان، بالنسبة إلى منتجات Mastercard وVisa تبلغ هذه الرسوم عادة ما بين 0.5 إلى 2٪ من إجمالي تكلفة المعاملة، بينما في بطاقات Amex قد تكون أقرب إلى 3%، مهما كان الأمر فهذه تكلفة إضافية لاستخدام بطاقات الدفع.

7- رسوم إضافية أخرى
اعتمادًا على نوع بطاقتك قد يتم فرض رسوم عليك عندما تفوتك دفعة، ورسوم إذا كنت تتجاوز حد الائتمان الخاص بك، ورسوم المعاملات الخارجية، ورسوم تحويل الرصيد وحتى بعض رسوم برامج المكافآت.

 

خطوات تأمين البطاقات الائتمانية

  • وقع على ظهر بطاقة الائتمان الجديدة فور استلامها.
  • قم بضبط رقم سري يصعب تخمينه.
  • لا تشارك أي معلومات تخص أمورك المالية أو تتعلق ببطاقتك.
  • تحقق من بيانات كشوفات الحساب الخاصة بك بانتظام.
  • احمل معك فقط البطاقات التي تحتاج إليها خاصة عند السفر.
  • احرص على تحديث معلومات الاتصال الخاصة بك.
  • تعامل مع بطاقتك كتعامل مع السيولة النقدية، لا تتركها بدون المراقب
  • لا تذكر رقم حسابك عبر الهاتف إلا إذا كنت تعرف المؤسسة التجارية.
error: Content is protected !!