Home > Posts > Online Payments > احدث اتجاهات الدفع عن طريق الهاتف في 2019

احدث اتجاهات الدفع عن طريق الهاتف في 2019

صاحب تطور طرق الدفع الالكتروني في السنوات الأخيرة، تطورت في اتجاهات الدفع عن طريق الهاتف، فنحن نتحرك نحو عالم غير نقدي. في بعض الأسواق، أصبحت الأموال النقدية بالفعل شيء من الماضي، وغني عن القول إننا في تقدم بمرحلة انتقالية وهذا يعني أن التجار بحاجة إلى اختيار اللحظة المناسبة لدمج مدفوعات الهاتف المحمول في أعمالهم. في هذا المقال سنوضح أحدث اتجاهات الدفع عن طريق الهاتف.

احدث اتجاهات الدفع عن طريق الهاتف في 2019

ما هو مستقبل نقاط البيع

سوف نرى حلولًا عالمية، متعددة القنوات، ونقاط البيع مدمجة وخيارات التمويل للوصول إلى نطاق واسع. على الصعيد العالمي، ستخلق الجهود المصرفية الأوروبية المفتوحة أساسًا لابتكار نقاط بيع كبيرة. سوف يبتكر المستحوذون الناجحون معالجات الدفع من خلال مجموعة من الاستراتيجيات الثلاث:

  • قيامهم بإنشاء منصة POS يمكن للآخرين تطوير تطبيقات خاصة بها في الصناعة (على سبيل المثال، First Data Clover)
  • منصة سهلة الدمج مع واجهات برمجة التطبيقات (APIs) والسوق للمطورين والتجار والبحث بنشاط عن شركاء ISV (على سبيل المثال، Braintree)
  • الحصول على مزودي خدمات الإنترنت في قطاعات الصناعة المحددة ودمج المدفوعات معهم (على سبيل المثال، دمج واضح مع مزودي خدمة Spot و FieldEdge)

نقاط البيع

ما هو تأثير الاقتصاد المتراجع على إدارة مخاطر الائتمان وتسعير المخاطر

يجب على الجهات المصدرة، وكذلك المبتكرين في تمويل نقطة البيع مثل Affirm وGreensky الذين يشاركون في مخاطر الائتمان، التحضير من خلال تحسين الاكتتاب والتسعير والتحصيل وعمليات الاسترداد.

ستؤثر مخاطر الائتمان على معالجات التجار التي تضمن مبيعات البطاقات التجارية وكذلك البنوك التي تمول التحوط من التجارة وتحويل العملات الأجنبية عبر الحدود. أي انكماش سيختبر بالتأكيد قدرات إدارة المخاطر للاعبين الجدد مثل Square و Adyen ومبتكري التجارة عبر الحدود.

مخاطر الائتمان

ما هو مستقبل واجهات برمجة تطبيقات الدفع

إن التطوير والإدارة الفعالين للنظام الإيكولوجي، اللذين يتم تمكينهما من خلال واجهات برمجة التطبيقات الموحدة، سيكونان قدرة مميزة.

ستحتاج الشركات إلى أن تكون بارعة في التجميع السريع للنظام البيئي الذي يوفر الوصول إلى النوع الصحيح وحجم البيانات والتحليلات المتقدمة ونقاط اتصال العملاء المناسبة لتقديم عروض قيمة محسّنة للعملاء.

سيتعين على المبتكرين العمل على إنشاء معايير لتبادل البيانات ومعايير واجهة برمجة التطبيقات، نتوقع أن يحقق عام 2019 حلول النظام البيئي المحسّن في تجميع الحسابات والكشف عن الاحتيال والوقاية منه والمكافآت والولاء والصفقات والعروض والمدفوعات المتكاملة.

واجهات تطبيقات الدفع

تأثير التركيز على خصوصية البيانات والأمن على الابتكار في البيانات المفتوحة

يجب أن يكون المشاركون في الصناعة استباقيين في وضع معايير مشاركة البيانات وتعزيز أمان البيانات لتهدئة مخاوف الجمهور والجهات المنظمة.

والأهم من ذلك أنه يتعين عليهم تطوير حالات استخدام ذات صلة بالبيانات في الولاء والإدارة المالية والصفقات والعروض. بالنسبة للاقتراحات ذات القيمة الصحيحة، أعرب المستهلكون والشركات عن استعدادهم لمشاركة البيانات. قد يكون هناك فرص للاستفادة من العلامات التجارية الموثوق بها لتصبح حماة لبيانات العملاء كخدمة مدرة للدخل.

خصوصية البيانات

استثمار الأعمال التجارية في ابتكار مدفوعات الأعمال

ستركز الاستثمارات على الوقت الحقيقي، عبر الحدود، وتحسين التسوية، وتجربة العملاء.

لدى كبار المديرين الماليين وأمناء الخزينة في الشركة توقعات كبيرة بشأن مزوديهم في إدارة الخزينة والنقد تتشكل من تجاربهم كأفراد يتمتعون بالابتكار في مجال الخدمات المصرفية للأفراد.

تشمل التوقعات ما يلي: حالة المعاملات وشفافية الرسوم، والمعاملات عبر الأجهزة المحمولة وإعداد التقارير، والتنبؤ بالتدفقات النقدية، والمدفوعات الغنية بالمعلومات، وسرعة الوصول إلى الأموال، وتدفق معلومات المعاملات المباشرة.

استجابة لذلك؛ تتوقع البنوك زيادة الإنفاق على تقنية إدارة النقد بشكل كبير خلال العامين المقبلين. ستركز الاستثمارات على تحسين شفافية المعاملات، والإبلاغ عن المراكز النقدية، والكشف عن الاحتيال والوقاية منه، وكفاءة مكافحة غسل الأموال، وتكنولوجيا مركز المدفوعات، وتبسيط المعاملات عبر الحدود / FX، والشراكات القائمة على API.

الابتكار في مدفوعات الاعمال

ماذا سيكون تأثير الاحتيال على الاستثمار في المدفوعات

بعد أن أصبحت التجارة والمدفوعات أكثر رقمية، قام المحتالون بتطوير هجمات متطورة لسرقة معلومات حساب الدفع الرقمي الخاصة بالمستهلكين والشركات، مما أدى إلى ارتفاع تكلفة الأمن السيبراني وخسائر الاحتيال.

يقوم مبتكرو Fintech بتطوير حلول تستخدم أشياء مثل القياسات الحيوية والتحليل الصوتي وتحديد الموقع الجغرافي والسمات السلوكية (أنماط الضغط على الهاتف الذكي) التي لا توفر منعًا محسّنًا للاحتيال في مصادقة العميل فحسب، بل تعمل أيضًا على تحسين تجربة العملاء عبر كلمات المرور التقليدية المنسية بسهولة. ستستثمر البنوك، و شركات الـ Fintech، ومعالجات الدفع، والتجار بكثافة في هذه الحلول في عام 2019 بالنظر إلى الحجم المتزايد للخسائر وتأثير العلامة التجارية للأحداث الاحتيالية الرئيسية.

التكنولوجيا المالية

هل يختفي عامل تشكيل البطاقات البلاستيكية التقليدية

تهيمن المعاملات المستندة إلى رمز الاستجابة السريعة على مشهد المدفوعات الحضرية الصينية، وتغيير حساب دخول السوق لماركات البطاقات الأمريكية.

تستخدم أجزاء كبيرة من المعاملات الأمريكية عبر الإنترنت بيانات اعتماد الدفع المخزنة عبر الإنترنت مع Uber أو Airbnb أو Starbucks أو PayPal أو Amazon أو غيرها، وقد أظهرت الأبحاث بمجرد تعيين البطاقة، تظل في مقدمة الحافظة الإلكترونية. في أوروبا، ستمكن الخدمات المصرفية المفتوحة حسابًا جديدًا من مخططات دفع الحساب، مما يؤدي إلى إلغاء البطاقة في المعاملة.

سيتعين على الجهات المصدرة للبطاقات تحسين الاستراتيجيات للوصول إلى الحافظة الرقمية والبقاء هناك من خلال شراكات المكافآت والتصنيف والتوفير التلقائي لبيانات اعتماد البطاقة.

ومع ذلك، فإن التأثير طويل الأجل هو على الأرجح تخفيض في رسوم التبادل. سيتعين على مزودي خدمة الدفع الاستمرار في التركيز على المرونة، وتقديم قائمة من الخدمات لتمكين توجيه أقل تكلفة، وتكامل المكافآت، وتسوية المدفوعات لعدة حسابات فرعية تجارية، وإدارة الحساب المدفوعة مقدمًا، والتكامل المصرفي.

بطاقات الائتمان

هل ستبقى الحلول المقتبسة تجريبية أو يكون لها حالات استخدام محددة تؤدي إلى تعطيل واسع النطاق؟

  • العملات المشفرة – لا تزال تجريبية مع تقلب كبير، وعدم قبول التجار لها، ومخاوف كبيرة بشأن غسل الأموال.
  • Blockchain – استنادًا إلى إطار عمله المكون من 3 أجزاء، وهو “النضج الصناعي” و”أساسيات حالة العمل” و”القضية من أجل التغيير”، من المحتمل أن تكتسب حالات الاستخدام المعين في عمليات الدفع في التجارة عبر الحدود (مع العقود الذكية) وصنع سوق العملات الأجنبية المزيد من جذب الانتباه في 2019.
  • IoT – ستعمل على دفع تطوير النظام الإيكولوجي من خلال أجهزة الاستشعار التي تعطي نظرة ثاقبة لحياة المعدات، ويجب أن يتم دمج الموافقة المسبقة على تمويل الاستبدال وخطط الدفع السهلة التي تستخدم بيانات الاعتماد المخزنة في تجربة العميل. ستظهر حالات الاستخدام في السيارات والأجهزة المنزلية في عام 2019.
  • NeoBanks – الطريق إلى الربحية بالنسبة للعديد من هذه البنوك غير مؤكد وقدرتها على اتخاذ القرار الائتماني الصحيح غير مثبتة. بالإضافة إلى ذلك، لدى العديد منهم نماذج أعمال خاصة بهم. نتوقع أن يؤدي الانكماش الاقتصادي إلى تعزيز كبير في المساحة مع وجود عدد قليل فقط من المستفيدين في كل سوق.

تطبيق فابيلس للدفع الالكتروني Vapulus

تعتبر فابيلس اهم تطبيقات الدفع عن طريق الهاتف في مصر لعام 2019، تأسست فابيلس عام 2016 وهي شركة متخصصة في خدمات الدفع الالكتروني، وتهدف إلى تحقيق الشمول المالي في مصر عبر تنفيذ التقنيات المصرفية المتطورة، والتي يمكن لأي شخص الوصول إليها، سواء الأشخاص “المستهلك” والشركات “التاجر” أيضًا. تقدم Vapulus تطبيقًا يتيح لك إجراء العديد من معاملات الدفع الالكتروني، ويعمل كوسيط بين التاجر والعميل ويقدم العديد من الخدمات، وما يعزز أمان بيانات المستخدم هو حصول vapulus على شهادة PCI وهي شهادة معايير أمان البيانات للتسوق والمدفوعات.

خدمات فابيلس للمستهلك

يعمل تطبيق Vapulus عبر ربطه ببطاقات الخصم والائتمان وحسابات المحافظ الإلكترونية ومحافظ المحمول، يمكن لمستخدمي التطبيق الاستمتاع بأحدث العروض والخصومات أو كوبونات / بطاقات الهدايا من التجار المفضلين لديهم حصريًا عبر Vapulus. يعتمد Vapulus سياسة عدم مشاركة بيانات المستخدمين المالية الخاصة مع الآخرين عند التسوق عبر الإنترنت أو في المتاجر، ويتيح لك ايضًا دفع الفواتير والشراء عبر الإنترنت.

خدمات فابيلس للتاجر

يوفر تطبيق Vapulus قائمة من العملاء، ومساحة لعرض منتجاتك حتى إذا لم تكن تمتلك متجرًا على الاطلاق، فضلًا عن أنه يمنحك التحليلات السلوكية لعملائك والتقارير المالية دون أي تكلفة إضافية. يمكنك دمج Vapulus مباشرة مع نقاط البيع POS العادية للتجار، والحصول على عدد من الخدمات، أبرزها إرسال عروضك إلى عملائك، وتقارير شاملة عن عملائك، برنامج بطاقات الولاء (كوبونات التخفيضات – بطاقات هدايا).

بوابة الدفع الالكتروني فابيلس

error: Content is protected !!