Home > Posts > Fin-Tech > انواع التكنولوجيا المالية في الوطن العربي

انواع التكنولوجيا المالية في الوطن العربي

انتشر اسم التكنولوجيا المالية في الوطن العربي بصورة كبيرة في الآونة الأخيرة حيث تبحث المصارف التقليدية وشركات الخدمات المالية على احدث التقنيات في عالم المال لذلك في هذا المقال سوف نستعرض لكم نبذة للتعرف على التكنولوجيا المالية و ايضا ما هي انواع التكنولوجيا المالية.

مفهوم التكنولوجيا المالية

تعتبر التكنولوجيا المالية و التي يقصد بها بالإنجليزية Fintech هي دمج لكلمتي Finance و technology التي تصف قطاع الخدمات المالية الجديد في القرن الحادي والعشرين. وفي بادئ الأمر كان المصطلح ينطبق على التكنولوجيا المطبقة على المرحلة الأخيرة من المؤسسات المالية الاستهلاكية والتجارية المعترف بها. و منذ نهاية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، توسع هذا المصطلح ليشمل و يتضمن أي تجديدات تكنولوجية في القطاع المالي، بما في ذلك التجديدات في مجال محو الأمية المالية والتعليم، والخدمات المصرفية للأفراد، والاستثمار، وحتى تشفير العملات مثل البيتكوين.

و من الممكن تطبيق مصطلح التكنولوجيا المالية على أي تجديدات تتعلق بكيفية قيام الأشخاص بأي أعمال تجارية و هذا بدءً من ابتكار المال وحتى القيد المزدوج للدفاتر. وعلى الرغم من ذلك، فمنذ ثورة الإنترنت وثورة الإنترنت عبر الهاتف النقال، نمت التكنولوجيا المالية نمواً هائلاً و تطورت بشكل سريع ، وفي الوقت الراهن تصف التكنولوجيا المالية والتي تشير في الأصل إلى تكنولوجيا الحاسوب المنطبقة على المكاتب الخلفية للبنوك وشركات التداول مجموعة واسعة من المداخلات التكنولوجية في التمويل الشخصي والتجاري.

و تسهل التكنولوجيا المالية مجالات كثيرة و مختصره في مجال الاستثمار و على سبيل المثال فإن الاجراءات اللازمة لإنشاء شركة ما تصبح باستخدام fintech الاجراءات و الخطوات اسهل حيث تقدم الخدمات و تحول الاموال و كل هذا يصب في مصلحة الشركات الصغير او الناشئة.

انواع التكنولوجيا المالية في الوطن العربي

تعددت انواع التكنولوجيا المالية في الوطن العربي وتتمثل بعض الامثلة في:

الخدمات المصرفية الرقمية

 تسمح هذه البنوك للأشخاص بالتعامل مع العمليات المصرفية عبر الإنترنت. لتحسين تجربة العملاء، تستخدم البنوك على الإنترنت تقنيات مبتكرة مثل دراسات الطبيعة الصوتية والوجه، كما تمكن البرامج المصرفية عبر الإنترنت العملاء من إدارة جوانب أكثر من حساباتهم عبر الإنترنت بدلا من زيارة أحد البنوك التقليدية. يسمح برنامج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء بإدارة الحسابات وعرض محفوظات المعاملات وسداد الفواتير وغير ذلك المزيد.

التامين

تستخدم معظم شركات التأمين الحديثة تطبيقات للوصول إلى عملاء جدد. وهذه الشركات أكثر مرونة من شركات التأمين التقليدية. كما تستخدم تلك الشركات تقنيات حديثة مثل شركات إنترنت الأشياء وعلم البيانات الضخمة big data وغيرها من الحلول الرقمية لتوفير تجربة أفضل للعملاء.

وتسمح البيانات التي يتم الحصول عليها للشركات بتقديم عروض شخصية وتسعير ديناميكي وتوصيات. بالإضافة إلى ذلك، يتيح تدفق البيانات في الوقت الحقيقي لشركات التأمين التحكم في المخاطر بفعالية وتعزيز المبيعات.

إدارة العمليات التنظيمية RegTech

تساعد إدارة التنظيم والامتثال في حل المشكلات والتحديات التنظيمية من خلال تطبيق تقنيات مبتكرة وتسمح شركات Regtech للمصارف بالالتزام بالقواعد وإجراء التحليلات باستمرار. ويمكن لهذه الشركات تجميع كلمات مرور العملاء الفريدة وتخزينها ومراقبتها على أجهزة متعددة.

كما تستخدم أيضا برامج إدارة المخاطر المالية التي تقوم  بإدارة المخاطر عن طريق الكشف مسبقا عن المخاطر المحتملة وتحليلها واتخاذ الاحتياطات اللازمة لتقليل هذه المخاطر أو الحد منها.

تمويل رأس المال

كما تقوم شركات التكنولوجيا المالية بتحويل تمويل الأسهم. شركات في هذا صنف من سوق يجعل هو يتيح لأعمال أن يجمع مال. تعمل بعض الشركات على ربط المستثمرين المعتمدين بمركبات متحركة تم فحصها. ويستخدم آخرون نموذج التمويل الجماعي ويسمح لأي شخص بالاستثمار في أعمال جديدة.

وتقوم هذه الشركات بتبسيط عملية جمع الأموال للأعمال التجارية. كما أن جمع الأموال الافتراضية أسهل للمستثمرين، حيث يمكن القيام بكل شيء على الإنترنت.

الخدمات المصرفية للمستهلكين

وتعتبر المصارف الاستهلاكية فئة أخرى من فئات سوق التكنولوجيا المالية. البنوك التقليدية تفرض رسوم مرتفعة، لذا فإن الشركات في هذه الفئة تمثل بديلا للمستهلكين. كما تتاح لهذه الشركات فرصة الوصول إلى المستهلكين الذين يعانون من نقص في التمويل.

يمكن للمستهلكين الذين لا يمكنهم الحصول على بطاقة ائتمان الحصول على بطاقات مدفوعة مسبقا من شركات فينتك. شركات مثل النقطة الخضراء ونتنفق نشطة في هذه الفئة. وتقدم بعض الشركات خدمات مصرفية رقمية يمكن للمستهلكين استخدام الحسابات المصرفية الرقمية بدلا من استخدام مصرف تقليدي.

الخلاصة

تقوم بعض الشركات المبتكرة في صناعة انواع التكنولوجيا المالية المختلفة بتحويل فئات عديدة من سوق الخدمات المالية لذا يجب أن تكون على دراية بالفئات المتعددة من التكنولوجيا المالية لان بفضل هذه المعرفة يمكنك أن تبقى على اطلاع على الاتجاهات.

error: Content is protected !!