Home > Posts > payment methods > أنواع البطاقات الائتمانية وأفضلها في التعامل

أنواع البطاقات الائتمانية وأفضلها في التعامل

بالتزامن مع ظهور البنوك في أمريكا اعتمَدت الفنادق في عملها على استِخدام أنواع البطاقات الائتمانية خاصة لعملائها المميزين لتسديد المبالغ المالية المترتبة عليهم؛ ومن ثمّ حرصت بعض المتاجر على إنتاج ذلك النوع من البطاقات التي استمرت مُستخدمةً حتى مرحلة الحرب الدولية الثانية حيث أدّت القيود الصادرة من السلطات الأمريكية على الأدوات الائتمانية إلى تخفيض إنتاج هذه البطاقات، وبعد انتهاء الحرب رجعت البطاقات للعمل مجددًا وانتشرت على نحوٍ سريع وظهرت أنواع البطاقات الائتمانية كثيره  ممّا شارك في استخدامها في القطارات والمطارات.

ما هي البطاقة الائتمانية 

هي بطاقة  بلاستيكية مصغرة  تصدر عن المؤسسات المالية عادة تكون بنوك تمكن حاملها من الحصول على المال وإمكانية استخدامه فى عمليات شراء المنتجات والدفع مقابل الخدمات المختلفة بناء على ضمانات متخذها مصدر البطاقة (البنك) لضمان سداد حامل البطاقة المبلغ المستخدم بحيث يكون هناك حساب لدى البنك لحامل البطاقة بحد ائتماني معين 

انواع البطاقات الائتمانية

بطاقات ائتمان تحويل الرصيد 

العديد من بطاقات الائتمان تأتي مع القدرة على تحويل الأرصدة، ولكل منهم معدل تمهيدي مرتفع، وتقدم بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد معدل تمهيدي منخفض على تحويلات الرصيد لفترة معينة من الوقت. إذا كنت تريد توفير المال على رصيد سعر الفائدة المرتفع على بطاقة موجودة فإنها أفضل خيار. 

بطاقات ائتمان المكافأت 

بطاقات المكافآت هي تلك التي تقدم مكافآت عند شراء بطاقات الائتمان، وهناك ثلاثة أنواع أساسية من بطاقات المكافآت: استرداد النقود، والنقاط، والسفر.
يفضل بعض الأشخاص مرونة مكافآت استرداد النقود، بينما يفضل البعض الآخر النقاط التي يمكن استبدالها نقدًا أو للبضائع الأخرى، وتظل بطاقات مكافآت السفر مفضلة لدى المسافرين الدائمين بسبب القدرة على كسب رحلات مجانية وإقامات في الفندق وغير ذلك من مزايا السفر.

بطاقات الشحن

هي نوع من أنواع من بطاقات الائتمان، ويُطلق عليها أيضًا اسم بطاقات الخصم، وهي لا تحتوي على حد إنفاق مسبق ويجب دفع الأرصدة بالكامل في نهاية كل شهر.

عادةً لا تحتوي بطاقات الشحن على رسوم مالية أو حد أدنى للدفع لأن الرصيد يحتاج إلى دفعه بالكامل، وتخضع الدفعات المتأخرة لرسوم أو قيود رسوم أو إلغاء بطاقة اعتمادًا على اتفاقية بطاقتك، وعادة ما تحتاج إلى سجل ائتماني جيد حتى تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة رسوم.

بطاقات ائتمان الطلاب

هي تلك البطاقات المصممة خصيصًا لطلاب الجامعات مع العلم  أن هؤلاء الشباب غالباً ما يكون لديهم تاريخ ائتماني ضئيل أو معدوم، عادةً ما يكون لمقدم طلب بطاقة ائتمان لأول مرة وقتًا أسهل في الحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان الطالب من نوع آخر من بطاقات الائتمان.

قد تأتي بطاقات ائتمان الطلاب مع مزايا إضافية مثل المكافآت أو معدل فائدة منخفض على تحويلات الرصيد، ويجب على الطلاب عمومًا التسجيل في جامعة معتمدة مدتها أربع سنوات حتى يتم اعتمادها للحصول على بطاقة ائتمان للطلاب.

بطاقات الائتمان المضمونة

تعد بطاقات الائتمان المضمونة خيارًا للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني، وتتطلب البطاقات المضمونة إيداع تأمين على البطاقة  الحد الائتماني لبطاقة الائتمان المضمونة يساوي عادة مبلغ الإيداع الذي تم إجراؤه على البطاقة. 

لكن قد يكون أكثر في بعض الحالات – مثل التخلف عن الدفع الرئيسي مثل التخلف عن سداد الرهن العقاري، وتجدر الإشارة إلى أنه لا يزال من المتوقع منك إجراء مدفوعات شهرية على رصيد بطاقة الائتمان المضمونة. 

بطاقات الائتمان عالية المخاطر

تعتبر بطاقات الائتمان عالية المخاطر موجهة نحو أصحاب التاريخ الائتماني السيء، وعادة ما يكون لهذه البطاقات أسعار فائدة ورسوم مرتفعة، في حين أن الموافقة سريعة في كثير من الأحيان  حتى بالنسبة لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان.
وغالبا ما تكون الشروط مربكة لقد وضعت الحكومة الفيدرالية قواعد فيما يتعلق بالرسوم التي يمكن لمصدري بطاقات الائتمان عالية التكلفة فرضها، ولكن غالبًا ما يبحث مصدر والبطاقات عن ثغرات وطرق لتفادي هذه القواعد.
على الرغم من عدم جاذبية بطاقات الائتمان عالية المخاطر  يواصل بعض المستهلكين التقدم للحصول على البطاقات لأنهم لا يستطيعون الحصول على ائتمان في مكان آخر.

البطاقات المدفوعة مسبقا

هي بطاقات غير مرتبطة بحساب التحقق يستخدمها الكثيرون كوسيلة للبقاء في حدود الميزانية، تتطلب البطاقات المدفوعة مسبقًا إيداع الأموال قبل الاستخدام، إذ يتم سحب المشتريات من رصيد البطاقة، ولا تحتوي على رسوم مالية أو حد أدنى للمدفوعات لأن الرصيد يتم سحبه من الإيداع الذي قمت بإجرائه.

هذه البطاقات ليست في الواقع بطاقات ائتمان وهي لا تساعدك مباشرةً في إعادة بناء رصيدك الائتماني البطاقات المسبقة الدفع تشبه بطاقات السحب الآلي.

مزايا وعيوب بطاقات الائتمان

مزايا بطاقات الائتمان

طالما كنت تستخدمها بشكل صحيح ، يمكن أن يكون لبطاقات الائتمان عدد من المزايا على بطاقات السحب والمدفوعات النقدية. وتشمل هذه:

تقسيط المشتريات:

باستخدام بطاقة ائتمان، ستتمكن من توزيع تكلفة عملية شراء كبيرة مثل الأجهزة المنزلية على دفعات شهرية متعددة قد يكون ذلك مفيدًا في حالات الطوارئ التي قد تكافح فيها للدفع فورًا مقابل ما تحتاجه

الشراء الآن للدفع لاحقًا:

قد يكون أيضًا خيارًا أكثر ملاءمة لاستخدام بطاقة الائتمان حيث يمكن أن يتيح لك شراء منتج أو خدمة ولكن لا تدفع ثمنها حتى يتدفق يوم الدفع ويمكنك سدادها شهريًا.

الحصول على قرض بدون فوائد:

توفر بعض بطاقات الائتمان فترة فائدة 0٪ تتيح لك فعليًا الاقتراض مجانًا مما يوفر لك دفعاتك الشهرية. حتى إذا كنت تدفع الحد الأدنى للمبلغ المطلوب شهريًا، فستظل تقترض بدون فوائد حتى تنتهي هذه الفترة. في هذه المرحلة 

الحصول على المزايا والمكافآت:

تأتي العديد من بطاقات الائتمان أيضًا بمزايا وحوافز مختلفة يمكن أن تكون مفيدة إذا اخترت المزايا المناسبة. على سبيل المثال، إذا كنت متسوقًا شديد الحذر، فقد تجد أن بطاقة استرداد النقود أو تخزين بطاقات الائتمان مثالية ، بينما إذا كنت تسافر كثيرًا من بلد إلى آخر، فقد تفضل بطاقة ائتمان لشركة طيران. 

خفض الديون الخاصة بك:

باستخدام بطاقة ائتمان تحويل الرصيد ، ستتمكن من تحويل الديون الحالية إلى حساب ائتمان واحد – عادة ما يكون ذلك بخصم منخفض أو بدون فائدة. هذا يعني أنك تقلل من مبلغ المال الذي تدفعه عن الفائدة ، مما يتيح لك سداد الدين بشكل أسرع

عيوب بطاقات الائتمان

عند استخدام بطاقة الائتمان  يجب أن تضع في اعتبارك المخاطر التالية:

إمكانية الديون:

يتمثل الخطر الرئيسي في الحصول على بطاقة ائتمان في أنه يمكنك وضع نفسك في ارتفاع الديون إذا لم تكن قادرًا على سداد ما تقترضه. يمكن لبعض بطاقات الائتمان فرض أسعار فائدة مرتفعة، في بعض الأحيان تزيد عن 20 %، ويمكن أن يتراكم هذا بسرعة إذا لم تدفع الرصيد.

درجة الائتمان الخاصة بك:

السماح لتراكم ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك  أو المدفوعات المفقودة، يمكن أن تؤثر على تصنيف الائتمان الخاصة بك كلما انخفض تصنيفك الائتماني كلما كان التقدم بطلب للحصول على الائتمان في المستقبل أكثر صعوبة.

الرسوم والمصاريف:

يمكن أن تأتي بطاقات الائتمان أيضًا برسوم اذا لم تستوف مدفوعاتك أو تجاوزت حد الائتمان الخاص بك.عليك أن تكون حذرا في كيفية استخدامها

الاستخدام المحدود:

قد تكون مقيدًا بكيفية ومكان استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال، سوف يفرض عليك الكثير رسوم مقابل سحب النقود أو استخدام البطاقة في الخارج ما لم ينص على خلاف ذلك في اتفاقية الائتمان.

في الختام 

مع الاتجاه العالمي لتطبيق الدفع الالكترونى فى جميع التعاملات اليومية سواء دفع فواتير أو مصاريف أو تحويل مال، أصبح لا بد من التعرف على أنواع البطاقات الائتمانية  ومعرفة مزايا وعيوب الخاصة بالبطاقات الائتمانية واختيار البطاقة الأنسب  بالنسبة لك ولعملك الخاص.  

error: Content is protected !!